- 年內支付機構被罰超62億元 傳遞哪些信息？
- 2023年12月28日 來源：證券日報
提要：“支付機構行業正向高質量發展邁進。”支付產業網創始人劉剛表示，綜合來看，2023年，支付機構被罰主要在反洗錢領域，金融消費者保護、反電信詐騙等領域也常常出現違規行為被罰，支付機構需對上述領域引起足夠的重視。預計2024年，支付行業交易量總體呈現穩中有升的態勢。機構端需不斷夯實自身科技能力，充分運用科技手段進一步提升合規水平。
臨近年末，支付領域頻現千萬元級別罰單。12月26日，中國人民銀行上海市分行披露的信息顯示，得仕股份有限公司因違反相關規定被警告，被罰款8630.5萬元。
此前，中國人民銀行廣東省分行也針對多家支付機構連續開出多張罰單。其中，包括兩張罰沒千萬元級別的罰單。據《證券日報》記者不完全統計，年內支付機構已收到56張罰單，被罰金額超62億元。支付行業的關鍵詞仍是“嚴監管”，從特征來看，“雙罰制”明顯。
多家機構收千萬元級罰單
具體來看，得仕股份有限公司因違反商戶管理規定、違反清算管理規定被警告，被沒收違法所得242.62萬元，被罰款8630.5萬元。同時，時任得仕股份有限公司總經理對公司相關違法行為負有責任，被警告；時任得仕股份有限公司助理總經理被警告，并處罰款10萬元。
12月22日，廣東匯卡商務服務有限公司(以下簡稱“廣東匯卡”)因違反商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定，被央行合計罰沒2183.56萬元。廣東信匯電子商務有限公司(以下簡稱“廣東信匯”)因違反商戶管理規定，被央行合計罰沒1191.99萬元。同時，上述兩家公司的相關負責人也收到了罰單。
需要指出的是，廣東匯卡、廣東信匯均已失去支付牌照。今年1月份，央行決定中止對廣東匯卡《支付業務許可證》續展申請的審查。8月18日，央行更新已注銷許可機構顯示，廣東信匯出現在已注銷許可機構名單中，并備注不予續展。
12月22日，央行還對易聯支付有限公司和廣州銀聯網絡支付有限公司開出罰單。
針對上述處罰情況，博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“央行延續了此前持續的‘雙罰制’，連帶相關責任人一并受到處罰，且接受處罰的責任人職務均較高，是壓實責任到人的表現，從受罰內容來看，支付機構因反洗錢不力被罰仍是重要原因。”
不合規支付機構加速出清
與上年同期相比，第三方支付機構收到罰單的數量雖有所減少，但被罰金額卻有所提升。整體來看，違反反洗錢相關規定依舊是支付機構頻繁被處罰的“重災區”。涉及違規事宜多集中在違反賬戶管理規定、違反特約商戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務等方面。
王蓬博表示：“從2023年支付行業罰單情況看，個別大型支付機構罰單金額拉高了行業的整體被罰金額。實際的罰單數量有所減少，說明年內行業合規程度在提高。”
整體來看，隨著一系列促消費政策舉措逐步落實到位，消費潛力進一步釋放，第三方支付市場發展向好的態勢得到進一步鞏固。同時，不合規支付機構也在加速出清。據央行數據，目前，市場上存量支付牌照數量為186張。
“支付機構行業正向高質量發展邁進。”支付產業網創始人劉剛對《證券日報》記者表示，綜合來看，2023年，支付機構被罰主要在反洗錢領域，金融消費者保護、反電信詐騙等領域也常常出現違規行為被罰，支付機構需對上述領域引起足夠的重視。預計2024年，支付行業交易量總體呈現穩中有升的態勢。機構端需不斷夯實自身科技能力，充分運用科技手段進一步提升合規水平。
在合規方面，王蓬博表示，支付機構應嚴格落實監管要求，積極整改不合規條線，強化合規意識，建立專業的合規團隊，增強反洗錢等風控系統的設計及甄別能力。
