- 理財業務違規頻發 多家機構被罰
- 2023年11月28日 來源：中國證券報
提要：近日，多家銀行因理財業務相關事項收到監管罰單。據不完全統計，今年以來已有十余家理財產品管理機構、超二十家代銷機構因未按規定進行信息登記或披露、理財銷售行為違規、產品投資運作不合規等受到處罰。
近日，多家銀行因理財業務相關事項收到監管罰單。據不完全統計，今年以來已有十余家理財產品管理機構、超二十家代銷機構因未按規定進行信息登記或披露、理財銷售行為違規、產品投資運作不合規等受到處罰。
專家表示，相關機構應增強合規意識和風險意識，加快違規問題整改，推動銀行理財行業高質量發展。
規范理財產品信息登記披露
中國證券報記者梳理被罰原因發現，理財產品信息登記、信息披露相關違法違規事實較多，兩者的真實性、完整性、準確性、及時性四個標準有待提高。具體被罰事由包括未穿透登記理財產品所持有資產管理計劃等的底層持倉情況，未按規定披露理財產品凈值、杠桿水平等。處罰對象基本是理財公司和大型銀行。
例如，工銀理財因未穿透登記理財產品所持有資產管理計劃等底層持倉情況被罰。中郵理財、中國建設銀行在內的多家機構因理財產品信息登記不及時被罰。
近年來，監管部門對于銀行數據治理的要求趨嚴，在理財業務數據方面也加大整治力度。理財產品銷售端與產品端數據報送存在偏差、理財產品底層持倉余額數據報送存在偏差等理財業務統計數據與事實不符的問題成為產品管理人被開罰單的“高發”事由。
業內人士認為，做好理財產品信息登記、信息披露有助于提高監管機構的監管效率，緩解信息不對稱問題，保護投資者權益，助力銀行理財規范化發展。
銷售行為不合規被罰
“某行理財經理介紹一款一年期理財產品時稱，年化收益率10%，現在預約火爆，限額搶售。本著對他的信任，我購買了該產品，但實際情況并非如此。”網友小安在某投訴平臺上表示。
事實上，違規宣傳理財產品預期收益率、誤導銷售一直是監管機構大力懲戒的行為。國家金融監督管理總局及地方監管局已就此類違規行為對多家涉事銀行進行行政處罰。此外，因理財銷售行為不合規而被罰的具體事由還有信貸資金被挪用于購買理財、違規代客操作購買理財產品、違規借貸搭售理財產品等。其中，挪用信貸資金購買理財問題較嚴重，粗略統計，今年以來已有十余家銀行分支機構因該行為被罰。
根據資管新規，投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金投資資產管理產品。業內人士認為，銀行挪用信貸資金購買理財將導致“資金空轉”，監管機構嚴查此類違規行為將有助于保障資金服務實體經濟。
投資運作問題突出
近日，上海銀行收到兩張罰單，累計被罰1380萬元，其中，理財業務存在多項違法違規事實，包括開展理財業務違反公平交易原則、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例未達到5%、公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%等產品投資運作問題。事實上，這些問題也正是理財行業的違規“重災區”。
今年以來，有多家產品管理人因理財產品所投資資產比例不合規受到處罰。如中國建設銀行違規投資權益類資產、理財資金投資非標準化債權資產的余額超過監管比例；建信理財、金華銀行的開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；浙江禾城農村商業銀行全部公募理財產品超比例持有單只證券。
此外，還有城商行因發行保本理財、理財產品相互交易調節收益被罰，有機構因理財產品期限管理和估值方法不符合監管規定等違規運作問題被罰。
招聯金融首席研究員董希淼表示，近年來，隨著理財產品凈值化轉型加快，理財產品與金融市場以及其他資管產品的關聯增多，對產品流動性和穩健性管理提出更高要求。理財公司應增強合規意識和風險意識，加快違規問題整改，確保理財產品研發、銷售等全流程符合制度規則要求，推動銀行理財健康可持續發展。
