- 信用卡數(shù)量持續(xù)壓降 如何深耕存量用戶成一大挑戰(zhàn)
- 2023年09月28日 來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)
提要：近日，多家銀行啟動(dòng)新一輪“清卡”行動(dòng)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，各大商業(yè)銀行持續(xù)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶進(jìn)行清理，賬戶類型包括借記卡、信用卡、存折賬戶等。業(yè)內(nèi)專家表示，清理睡眠卡表明信用卡從以量取勝進(jìn)入到以質(zhì)取勝的階段。未來(lái)銀行如何把存量客戶當(dāng)增量客戶來(lái)運(yùn)營(yíng)成為亟待突破的問(wèn)題。
近日，多家銀行啟動(dòng)新一輪“清卡”行動(dòng)。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，各大商業(yè)銀行持續(xù)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶進(jìn)行清理，賬戶類型包括借記卡、信用卡、存折賬戶等。
業(yè)內(nèi)專家表示，清理睡眠卡表明信用卡從以量取勝進(jìn)入到以質(zhì)取勝的階段。未來(lái)銀行如何把存量客戶當(dāng)增量客戶來(lái)運(yùn)營(yíng)成為亟待突破的問(wèn)題。
數(shù)量同比減少2100萬(wàn)張
今年以來(lái)，商業(yè)銀行持續(xù)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶進(jìn)行清理，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有大行，平安銀行等股份行以及北京農(nóng)商銀行、馬鞍山農(nóng)商銀行、巢湖農(nóng)商銀行等地方性商業(yè)銀行，賬戶類型包括借記卡、信用卡、存折賬戶等。
在信用卡方面，央行9月1日發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬(wàn)張，回到了2021年第一季度的規(guī)模。
對(duì)于信用卡數(shù)量下降的原因，星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，監(jiān)管明確了信用卡業(yè)務(wù)長(zhǎng)期睡眠卡的占比上限，超出后不得新增發(fā)卡，對(duì)于的確無(wú)法有效促活的客戶，銀行通常會(huì)積極進(jìn)行清理，為新增發(fā)卡留出空間。另外，不少銀行還主動(dòng)放緩了發(fā)卡節(jié)奏，注重深耕存量持卡用戶。
從最近各家上市銀行發(fā)布的半年報(bào)數(shù)據(jù)可看出，今年上半年，部分全國(guó)性商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)增速放緩。從累計(jì)發(fā)卡量來(lái)看，建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行今年6月末的發(fā)卡量已較去年同期有顯著縮減。另一個(gè)值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是上半年信用卡交易金額，多家銀行上半年信用卡消費(fèi)額均出現(xiàn)不同程度的下降。
存量時(shí)代聚焦“精耕細(xì)作”
如何深耕信用卡存量用戶成為銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持以客戶為中心，尋求差異化、特色化發(fā)展道路，進(jìn)而形成特色信用卡品牌。
“首先，應(yīng)在客群定位上有所區(qū)分。除了公務(wù)員、白領(lǐng)等受信用卡青睞的群體，更應(yīng)關(guān)注個(gè)體工商戶、進(jìn)城務(wù)工人員及農(nóng)村居民，這部分群體是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海地帶。其次，應(yīng)在信用卡產(chǎn)品定價(jià)上有所區(qū)分。商業(yè)銀行在信用卡產(chǎn)品的定價(jià)上可以更加靈活，不但能實(shí)現(xiàn)與其他銀行的差異化，還能實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶的差異化。這為加快信用卡產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步創(chuàng)造了條件。” 董希淼表示。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，信用卡已經(jīng)開(kāi)啟存量時(shí)代，這就需要信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展更加精細(xì)化，關(guān)注用戶體驗(yàn)以提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)端到端的用戶旅程優(yōu)化，輔以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)留存用戶、帶動(dòng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)。
“具體而言，信用卡領(lǐng)域的消費(fèi)分級(jí)趨勢(shì)將有所增強(qiáng)，因此信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展更需要深入的用戶洞察，一方面對(duì)現(xiàn)有客群展開(kāi)深度運(yùn)營(yíng)，深化場(chǎng)景+生態(tài)的精細(xì)化服務(wù)，穩(wěn)定及提升目前重點(diǎn)用戶的價(jià)值；另一方面，針對(duì)線上轉(zhuǎn)移衍生的新客群特征，結(jié)合App+場(chǎng)景生態(tài)經(jīng)營(yíng)向新增客群挖掘和尋找增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，如重點(diǎn)人群Z世代、銀發(fā)族、萌寵族、高價(jià)值客群等。”蘇筱芮表示。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，信用卡仍是銀行觸達(dá)零售客戶最直接的渠道，是絕對(duì)不能放棄的零售陣地。蘇筱芮建議，從整體戰(zhàn)略來(lái)看，在線上線下場(chǎng)景融合加速背景下，銀行需強(qiáng)化線上平臺(tái)及服務(wù)能力以探索一體化經(jīng)營(yíng)，以“卡+App+場(chǎng)景+權(quán)益”經(jīng)營(yíng)生態(tài)助力增量突圍與存量促活。
