- 理財獲客不能僅靠降費率
- 2024年05月13日 來源：經濟日報
提要：降費率一旦演變成費率“價格戰”，會壓縮企業的正常利潤空間，影響企業以及行業的長遠發展。降費率只能暫時緩解問題，并非長久之計。畢竟投資者在選擇理財產品時，更關心的還是產品的收益率，如果收益率不能達到預期，再優惠的費率也難以留住客戶。
降費率只能暫時緩解獲客問題，并非長久之計。投資者在選擇理財產品時，更關心的還是產品的收益率，如果收益率不能達到預期，再優惠的費率也難留住客戶。
近期，農銀理財、民生理財、華夏理財等理財公司密集調降旗下產品業績比較基準，下調幅度從5個基點至100個基點不等。多家理財公司出于對收益降低可能導致客戶流失的擔憂，在調降業績比較基準的同時，推出了降低管理費的舉措，個別公司甚至將費率直接調降為0。
底層資產收益率下行是當前金融市場面臨的一個現實問題。對于理財公司而言，在市場利率下行、降息預期仍在以及“資產荒”的市場環境下，傳統的理財產品很難再維持較高的收益率。這種情況下，如何吸引并留住更多客戶，成為擺在理財公司面前的難題。
作為一種營銷手段，理財公司通過費率優惠向客戶讓利，確實可以起到一定的攬客作用。不過，降費率一旦演變成費率“價格戰”，會壓縮企業的正常利潤空間，影響企業以及行業的長遠發展。降費率只能暫時緩解問題，并非長久之計。畢竟投資者在選擇理財產品時，更關心的還是產品的收益率，如果收益率不能達到預期，再優惠的費率也難以留住客戶。
如何才能吸引客戶長期持有并且持續投資理財產品？及時捕捉市場行情、提升產品收益率是關鍵。理財公司應持續加強對市場的深入研究和分析，把握宏觀經濟走勢和政策動向，及時調整投資策略。還應深入了解各類底層資產的收益情況和風險特征，提高投資能力和風險管理水平，通過科學的資產配置降低投資風險并提升產品收益。
除了提供具有競爭力的收益率外，理財公司還應更多關注客戶的投資體驗和服務需求。通過與客戶保持良好的溝通和互動，及時了解他們的需求與期望，從而更好地調整和優化產品策略。同時，還可以通過定期發布市場報告、投資策略分析等方式，幫助客戶增強投資意識和風險意識。這不僅有助于留住現有客戶，還可以吸引更多的潛在客戶。
此外，隨著科技的不斷進步和金融市場的不斷創新，理財公司也應積極探索新的業務模式和增長點。比如，通過大數據、人工智能等技術手段，推出更具創新性和競爭力的理財產品，以滿足客戶多元化的需求；借助互聯網、移動應用等渠道，不斷拓寬產品銷售和服務范圍。
需要注意的是，理財公司在追求收益率的同時，必須堅守合規底線和風險防線，不能忽視對投資者權益的保護。打鐵還需自身硬，不斷提升自身實力才是贏得投資者信任和市場認可的長久之計。
