- 北京地區2023年全年新增人民幣貸款1.28萬億 實體經濟融資成本穩中有降
- 2024年01月20日 來源：中國網
提要：國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創新、文化產業等方面所做的工作和成效。
2024年1月19日，人民銀行北京市分行舉行2024年第一季度新聞發布會，介紹2023年北京市金融統計數據、推進拒收人民幣現金專項整治等方面政策落實情況和工作成效。
據悉，2023年，人民銀行北京市分行堅持穩中求進工作總基調，精準有力落實穩健的貨幣政策，著力增強信貸增長的穩定性，持續鞏固經濟回升向好態勢。數據顯示，北京地區人民幣貸款持續保持較快增長，2023年全年，北京地區人民幣各項貸款新增12800億元，同比多增3381億元，全年新增貸款首度突破1萬億元。
與此同時，此次發布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創新、文化產業等方面所做的工作和成效。
2023年全年新增人民幣貸款1.28萬億
“金融統計數據顯示，2023年北京地區信貸總量快速增長，結構持續優化，金融對重點領域和薄弱環節的服務質效明顯提升，實體經濟融資成本穩中有降，為首都經濟持續恢復向好和高質量發展提供有力支持。”人民銀行北京市分行調查統計處處長周丹稱。
從總量看，信貸總量快速增長，金融對實體經濟支持力度持續加大。2023年，轄內金融機構繼續加大對實體經濟的信貸支持力度。2023年12月末，人民幣各項貸款余額同比增長13.4%，增速分別比9月末和上年同期高1.0個和2.5個百分點。全年新增人民幣貸款12800億元，同比多增3381億元。
從結構看，信貸結構不斷優化，金融對重點領域和薄弱環節的支持更加精準有力。人民銀行北京市分行持續發揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，不斷強化對制造業、科技創新、綠色發展、文旅產業、普惠小微等國民經濟重點領域和薄弱環節的精準支持。2023年12月末，制造業中長期貸款余額同比增長38.1%，比各項貸款增速高24.7個百分點；科創企業貸款余額9577億元，同比增長18.4%，比各項貸款增速高5.0個百分點，有貸戶數同比增長25.3%，其中，小微科創企業貸款(不含票據融資)余額1506億元，同比增長25.9%，占科創企業貸款比重15.7%，比上年同期高0.9個百分點；文化、旅游產業貸款余額分別同比增長10.1%、14.2%，有貸戶數分別同比增長18.5%、31.9%；普惠小微貸款余額同比增長23.0%，比各項貸款增速高9.6個百分點；普惠小微有貸戶數為113.9萬戶，同比增長50.1%。
從利率看，實體經濟融資成本穩中有降，持續保持在較低水平。2023年，人民銀行兩次下調政策利率，帶動貸款市場報價利率下行，促進社會融資成本穩中有降，北京市金融機構新發放企業貸款加權平均利率持續保持在較低水平。2023年12月，新發放普惠小微貸款加權平均利率為4.08%，比上年同期低14個基點。
值得關注的是，存款增長較快。2023年12月末，人民幣各項存款余額同比增長13.2%，增速分別比9月末和上年同期高3.5個和2.6個百分點；全年人民幣存款增加28159億元，同比多增7805億元。其中，人民幣住戶存款余額12月末同比增長12.5%。
持續優化首都現金收付環境
人民幣現金是國家法定貨幣，是最基礎、最根本的支付工具，在多元化支付條件下對保障公眾支付需求至關重要，特別是在應對突發事件、自然災害時具有基礎保障作用。
人民銀行北京市分行貨幣金銀處處長劉治國表示，人民銀行總行于2023年10月起組織開展為期半年的拒收現金專項整治工作。人民銀行北京市分行嚴格落實各項工作部署，通過全面摸底排查、依法開展查處、優化現金服務、強化宣傳引導，“四位一體”有序有力有效推進專項整治，持續優化首都現金收付環境。
一是全面摸底排查。依托商業銀行網格化管理機制，組織開展拒收現金全方位摸排工作，累計摸排經營主體3.4萬家。商業銀行與經營主體簽訂“抵制拒收現金承諾書”2.1萬份，引導經營主體張貼支持現金支付標識1.1萬個。同時聚焦民生等重點領域，對水電燃氣、餐飲住宿、公園景區、交通運輸等消費場景進行暗訪，對前期因拒收現金行為受到行政處罰的違法主體開展整改效果“回頭看”，均未發現拒收現金行為，39家被罰主體全部整改到位。
二是依法開展查處。人民銀行北京市分行一直以來對拒收現金違法行為保持高壓態勢，先后對39家公眾關注度高、影響范圍大的違法主體實施處罰并公示曝光，累計罰款304萬元；對公眾關注度較低、影響范圍較小的小微違法主體實施警示教育。
三是優化現金服務。組織商業銀行堅持需求導向、問題導向，持續增強現金服務的普惠性及精準度。以“零錢包”形式向經營主體主動提供零鈔兌換，對零錢備付不足的經營主體進行提示，并按需求開展上門收款、上門配款等多樣化、個性化現金服務；鼓勵有條件的商業銀行推出網點封包受理、后臺清點入賬的快捷存款服務，解決殘損幣、小面額紙幣、硬幣等現金清點耗時長的問題，不斷提升經營主體接受現金的意愿。專項整治以來，累計發放“零錢包”1.5萬個，提供上門收款、配款等服務5757次，以“封包”形式開展現金清點服務450余次。
四是強化宣傳引導。進一步優化“線上+線下”“集中性+陣地化”宣傳網絡，不斷強化公眾現金法償觀念，提升經營主體守法意識。組織商業銀行開展網點陣地宣傳、集中普法宣傳、商戶上門宣傳、短信推送宣傳等。專項整治以來，累計開展各類整治拒收現金宣傳3萬次，制作發放各類宣傳折頁/手冊10萬份，受眾3300萬人次。
“下一步，人民銀行北京市分行將組織進一步落實全面摸排、依法查處、優化服務、宣傳引導等各項工作，強化現金服務基礎保障作用，扎實、深入推進專項整治工作。”劉治國稱。
金融機構加強對重點領域支持力度
中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、綠色金融五篇大文章”。此次發布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創新、文化產業等方面所做的工作和成效。
關于綠色金融的開展情況，國開行北京市分行副行長左坤介紹稱，國開行北京市分行積極落實北京市碳達峰碳中和的總體部署，發揮開發性金融綠色信貸“主力軍”作用，助力首都綠色低碳發展。截至2023年末，國開行北京市分行存量綠色金融貸款項目99個，余額合計733億元，全年發放綠色金融貸款94.34億元，重點支持了北京市軌道交通建設、基礎設施綠色升級、流域及城市綜合污水整治、新能源汽車制造以及科創領域研發等綠色產業，切實發揮金融支持綠色轉型發展的積極作用。
工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨指出，工商銀行北京市分行充分發揮科創再貸款、創業擔保貸等貨幣政策工具及創新信貸產品的精準滴灌作用，聚焦支持普惠、科創等重點領域，持續提升金融服務覆蓋面、可得性與滿意度。2023年工商銀行北京分行普惠貸款余額達到780億元，普惠貸款增量突破200億元，增速達35%，是各項貸款增速的3倍。普惠有貸戶達3.45萬戶，新增9300余戶；拓展首貸戶5600余戶，同比增加70%。普惠信用貸款占比達到44%，較年初提升8.5個百分點，普惠金融發展取得突出成效。
值得一提的是，鮑曉晨介紹稱，2023年7月份，工商銀行北京市分行基于“聯邦學習”和“隱私計算”等技術建立大數據分析模型，推出“伙伴e貸”拳頭產品，實現“數據可用不可見”和“數據不動模型動”，有效解決了由于信息不對稱、缺乏抵質押造成的小微企業授信難題，全面覆蓋本市全量小微客戶。
“中央金融工作會議提到‘做好五篇大文章’，科技金融位居首位，其重要性與迫切性不言而喻。” 招商銀行北京分行副行長朱建武表示，作為全行首批科技金融試點分行，招商銀行北京分行堅持以體系化機制、專業化能力、生態化場景三項建設為抓手，推動科技金融縱深發展。2023年以來，招商銀行北京分行針對科創企業推出特惠貸款活動，專項給予100BP的貸款利率補貼，總補貼金額1億元，降低科創企業融資成本，做大科創企業信貸業務，解決企業痛點難點。
支持文化產業發展方面，北京銀行副行長戴煒指出，在人民銀行北京市分行的指導下，北京銀行積極作為，持續加強文化金融創新和信貸支持力度。截至2023年末，北京銀行文化金融余額881億元，較年初增153億元，增速21%，在北京地區文化金融市場占有率位居同業首位。
