- 消費(fèi)金融公司管理辦法時隔10年再修訂：提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管
- 2023年12月19日 來源：證券日報
提要：“消費(fèi)金融公司基于風(fēng)險防控需求，通過與融資擔(dān)保公司、保險公司等機(jī)構(gòu)合作，作為貸款的風(fēng)險緩釋手段。但是部分消費(fèi)金融公司長期過度依賴此種模式發(fā)展，放松對借款人信用資質(zhì)水平的實質(zhì)審查，自主風(fēng)控能力不足，而且也面臨擔(dān)保公司無法代償?shù)娘L(fēng)險。
12月18日，國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”)網(wǎng)站發(fā)布消息，為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，優(yōu)化金融服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)管總局修訂形成《消費(fèi)金融公司管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，并向社會公開征求意見。
國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2013年第2號)自修訂發(fā)布以來，在引領(lǐng)消費(fèi)金融公司堅持專業(yè)消費(fèi)信貸功能定位、促進(jìn)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)過多年發(fā)展，消費(fèi)金融公司行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費(fèi)金融公司高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時，近年來國家金融監(jiān)管總局在公司治理、股權(quán)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面出臺了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，《征求意見稿》結(jié)合消費(fèi)金融公司行業(yè)實際情況，進(jìn)一步補(bǔ)充完善相關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接。
《征求意見稿》共10章79條，修訂內(nèi)容主要涉及優(yōu)化準(zhǔn)入政策、突出業(yè)務(wù)分級監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險管理、注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理、健全市場退出機(jī)制等方面。具體來看：
一是提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低持股比例要求，促進(jìn)股東積極發(fā)揮支持作用，切實承擔(dān)股東責(zé)任；提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗出資人的持股比例，更好發(fā)揮該類出資人合規(guī)與風(fēng)控作用；提高消費(fèi)金融公司最低注冊資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。
二是強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級監(jiān)管。適當(dāng)拓寬融資渠道，增強(qiáng)股東流動性支持能力。
三是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來國家金融監(jiān)管總局出臺的關(guān)于公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結(jié)合消費(fèi)金融公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，明確黨的建設(shè)、“三會一層”、股東義務(wù)、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。
四是強(qiáng)化風(fēng)險管理。明確關(guān)于消費(fèi)金融公司信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化并增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo)，并健全市場退出機(jī)制。
五是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。壓實消費(fèi)金融公司消保主體責(zé)任，健全完善消保工作的各項機(jī)制，加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，踐行金融的政治性和人民性。
“消費(fèi)金融公司基于風(fēng)險防控需求，通過與融資擔(dān)保公司、保險公司等機(jī)構(gòu)合作，作為貸款的風(fēng)險緩釋手段。但是部分消費(fèi)金融公司長期過度依賴此種模式發(fā)展，放松對借款人信用資質(zhì)水平的實質(zhì)審查，自主風(fēng)控能力不足，而且也面臨擔(dān)保公司無法代償?shù)娘L(fēng)險。借款人除了支付貸款利息之外，還需支付擔(dān)保費(fèi)，間接推高了貸款綜合利率。”上述負(fù)責(zé)人表示，《征求意見稿》規(guī)定消費(fèi)金融公司擔(dān)保增信業(yè)務(wù)余額不得超過本公司全部貸款余額的50%，并在后續(xù)給予一定的整改過渡期。此外，要求消費(fèi)金融公司杠桿率不得低于4%，限制盲目擴(kuò)張。
