近日，八部門聯合提出金融支持民營經濟25條舉措，多項內容涉及銀行信貸融資渠道。中國證券報記者調研了解到，民營企業在信貸融資方面存在一些堵點：在企業端，貸款需求偏弱、貸款門檻難以觸及；在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。

專家認為，相關舉措出臺有利于提升銀行信貸融資對更多民營企業的可得性。銀行機構應在現有支持舉措基礎上，疏通堵點，優化服務。同時，需多方合力，通過配套舉措，形成聯動效應，提高金融支持民營企業水平。

堵點待疏通

“行業周期變化，一定程度上引發了銀行對企業穩健經營的擔憂。很多之前與銀行簽署的總部層面大筆授信，可能在落地時無法執行。授信只是一個框架，銀行在放款環節會很審慎。”新希望集團相關負責人表示，希望銀行多一些長期主義，不要過于依賴短期財務報告數據，對農業企業多些傾斜與支持。

此外，記者從唐山、青島、武漢、深圳等地中小微民營企業了解到，部分企業在擴大生產和投資規模方面意愿不足，民營企業融資需求有待進一步釋放。部分企業雖然有從銀行融資的需求，但苦于夠不著“門檻”或是審核嚴格、流程繁瑣而作罷。

“銀行融資沒怎么做，感覺這兩年銀行的錢袋子緊了些。”武漢一家網絡科技公司相關人士說。這得到青島一位玻璃制品企業負責人的共鳴：“之前對接過銀行，但無論從利率還是能貸金額來說，均難達到期望值，且流程繁瑣。”

“從我和周邊朋友給公司貸款的經歷來看，銀行對中小微企業審核嚴格，調查得很細，審批速度和服務效率不高。”唐山一位鋼鐵產業鏈企業主說。

還有企業人士希望，銀行適當降低對中小微企業融資門檻，在分支行權限、分支行授信額度方面能有所放寬，同時提高與資產評估相關聯的貸款比例。

效能需提升

近年來，銀行機構通過創新產品服務體系和金融工具，持續推動民營企業融資“量增、面擴、價降”，特別是對于民營企業深度參與的新動能領域，信貸資源投入力度明顯加大。

“銀行對硬科技企業支持力度大，而且推出很多靈活舉措，提供優惠信貸支持。”科創企業光峰科技相關人士建議，銀行應進一步優化貸款審批流程，提升審批信息透明度。如提供預審環節，在每個流程節點設置審批時效，告知確切放款時間，便于企業及時調配資金，提升資金利用效率。

民生銀行首席經濟學家溫彬表示，當前銀行在支持民營企業過程中，存在部分政策落實不到位情況。其中，有銀行內部信貸管理的原因，導致不敢貸、不愿貸；也有民營企業自身存在的還貸預期不理想、貸款抵押物不明確、抗風險能力弱等問題，導致銀行對其放貸面臨成本高、收益低、風險大困境。

“民營企業信貸融資存在一定程度需求不足、風險偏高、抵質押物缺乏的情況，銀行很難形成有效支持。”上海金融與發展實驗室主任曾剛說。“從銀行角度看，目前優質資產選擇難度加大且各家銀行信貸業務內卷比較嚴重，這也降低了銀行貸款投放意愿。”一位股份行公司業務部人士告訴記者。

進一步優化服務

“金融支持民營經濟25條舉措提到長效機制建立以及政策層面支持的內容，包括精準的貨幣政策工具、財稅補貼、風險補償、拓寬銀行資本補充渠道等。”曾剛說，一方面，鼓勵銀行通過完善自身制度，優化考核，提高風險容忍度，提升自身能力，依托場景、沿著供應鏈進行產品服務創新，更好地滿足民營企業需求；另一方面，需監管政策層面有長效機制提供支持，為信貸融資創造更好條件。

溫彬建議，針對民營企業金融服務中存在的問題，在現有支持舉措基礎上，進一步優化提升。“通過平臺對接和科技支撐，加大首貸、信用貸支持力度，開展產業鏈供應鏈金融服務，主動做好資金接續服務；用好普惠小微貸款支持工具等，推動降低民營企業綜合融資成本。”溫彬表示，進一步完善工作機制，解決不敢貸、不愿貸問題。健全容錯安排和風險緩釋機制，強化正向激勵和評估考核，做好資金保障和渠道建設，推進科技賦能和產品創新，進一步提升基層分支機構服務民營小微企業的意愿、能力和可持續性。

溫彬還建議，為強化銀行經營和以更大效能支持民營企業之間的平衡，銀行機構需不斷探索創新服務民營經濟的新方式、新方法，充分運用科技手段賦能、調整優化風險管理模式、持續完善金融服務產品體系。