- 銀行加速“清倉(cāng)”壞賬 不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)有望擴(kuò)圍
- 2024年08月26日 來(lái)源：北京商報(bào)
提要：據(jù)了解，不良貸款試點(diǎn)工作自2021年正式開(kāi)啟，這使得銀行單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過(guò)彼時(shí)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)較為有限，首批參與試點(diǎn)的銀行僅是6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行。
不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍擬將擴(kuò)大。8月25日，北京商報(bào)記者注意到，近期，金融監(jiān)管總局在答復(fù)代表建議時(shí)提到，將綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況等因素，研究出臺(tái)有關(guān)制度，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍或推進(jìn)試點(diǎn)政策常態(tài)化實(shí)施。在分析人士看來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)不良貸款處置模式創(chuàng)新，國(guó)內(nèi)信用環(huán)境發(fā)展，不良貸款供給與需求方擴(kuò)容，信息披露更加規(guī)范、透明，銀行不良貸款處置市場(chǎng)深度及廣度將不斷增強(qiáng)。
據(jù)了解，不良貸款試點(diǎn)工作自2021年正式開(kāi)啟，這使得銀行單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過(guò)彼時(shí)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)較為有限，首批參與試點(diǎn)的銀行僅是6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行。
在原試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，2022年12月30日，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)也納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。
金融監(jiān)管總局普惠金融司在答復(fù)全國(guó)人大代表王立生關(guān)于鼓勵(lì)支持壯大省級(jí)資產(chǎn)管理公司有效處置中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的建議時(shí)表示，將會(huì)同財(cái)政部綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況、相關(guān)企業(yè)展業(yè)情況、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及不良貸款轉(zhuǎn)讓處置需求等因素，研究出臺(tái)有關(guān)制度，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍或推進(jìn)試點(diǎn)政策常態(tài)化實(shí)施，助力銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。
根據(jù)銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至目前，已有713家銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，僅8月，就有江蘇揚(yáng)州農(nóng)商行、江蘇贛榆農(nóng)商行、河北安國(guó)農(nóng)商行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，加入試點(diǎn)“隊(duì)伍”。
從不良貸款轉(zhuǎn)讓情況來(lái)看，個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目較多，涉及消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸以及信用卡透支等。例如，8月23日，平安銀行發(fā)布了兩則個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，資產(chǎn)包內(nèi)貸款均由平安銀行武漢分行發(fā)放，涉及未償本息總額合計(jì)4.54億元。民生銀行不久前也發(fā)布了信用卡透支轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及未償本息總額9.99億元。
從二季度不良貸款轉(zhuǎn)讓數(shù)據(jù)也能看出，不良貸款轉(zhuǎn)讓明顯提速，報(bào)告期內(nèi)，個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交量大幅增長(zhǎng)，掛牌107單，成交業(yè)務(wù)規(guī)模278.5億元，分別環(huán)比增長(zhǎng)282.14%、547.67%。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，個(gè)人不良貸款規(guī)模增長(zhǎng)可能與近年來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)有關(guān)，部分市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)波動(dòng)或個(gè)人財(cái)務(wù)狀況壓力上升，導(dǎo)致部分個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸及信用卡方面不良有所增加。同時(shí)，也與近年來(lái)市場(chǎng)主體信用貸規(guī)模增長(zhǎng)快，少數(shù)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)粗放及風(fēng)險(xiǎn)管理水平等方面有關(guān)。
不過(guò)，相較于全國(guó)性銀行，地方中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓成交項(xiàng)目相對(duì)較少。近期，甘肅臨洮農(nóng)商行重新掛牌了個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)類貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及未償本息總額7301.36萬(wàn)元。
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林認(rèn)為，地方中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓少，一方面是因?yàn)橹行°y行規(guī)模小，其不良貸款本身量就比較小，達(dá)不到買家的規(guī)模預(yù)期。另一方面是因?yàn)橹行°y行的不良貸款在定價(jià)上很難和買家達(dá)成共識(shí)，因?yàn)橹行°y行的貸款客戶質(zhì)量相比于國(guó)有大行略低一些。
“加入不良貸款市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓隊(duì)伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，有助于降低不良改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減輕銀行損失，提升銀行信貸能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行穩(wěn)健和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。”對(duì)于后續(xù)不良貸款轉(zhuǎn)讓趨勢(shì)，周茂華認(rèn)為從趨勢(shì)看，隨著國(guó)內(nèi)不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新，國(guó)內(nèi)信用環(huán)境發(fā)展，不良資產(chǎn)供給與需求方擴(kuò)容，信息披露更加規(guī)范、透明，銀行不良貸款處置市場(chǎng)深度及廣度將不斷增強(qiáng)。
