- 費率低至0.1折 銀行代銷基金再打“折扣牌”
- 2023年10月12日 來源：北京商報
提要：10月11日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期已有農業(yè)銀行、民生銀行、漢口銀行等多家銀行發(fā)布公告，對部分代銷公募基金產品開展費率優(yōu)惠，申購和定投費率低至1折。
銀行代銷基金再度打響費率“價格戰(zhàn)”。10月11日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期已有農業(yè)銀行、民生銀行、漢口銀行等多家銀行發(fā)布公告，對部分代銷公募基金產品開展費率優(yōu)惠，申購和定投費率低至1折。同時，部分基金公司近期也對外透露已參與多家銀行的代銷基金費率活動，最低費率優(yōu)惠0.1折起。在分析人士看來，費率優(yōu)惠背后是基金代銷競爭日益激烈的體現(xiàn)，降價是最好的促銷，但銀行擴大基金代銷規(guī)模，除了下調費率外，還應提升基金銷售服務能力。
部分產品費率降至0.1折起
又有銀行對部分代銷公募基金產品開展費率優(yōu)惠。近日，民生銀行發(fā)布公告稱，為更好服務于代銷公募基金投資客戶，經與相關基金管理人協(xié)商，決定對部分證券投資基金交易費率進行優(yōu)惠。10月9日至12月31日期間，投資者通過民生銀行柜臺、網上銀行、手機銀行渠道申購和定投“東方紅醫(yī)療升級”“大成消費主題”“華夏安泰對沖策略3個月定開”“景順長城量化對沖3個月”基金產品，前端申購和定投費率享有1折優(yōu)惠。
除民生銀行外，交通銀行、農業(yè)銀行、漢口銀行此前也宣布對部分代銷公募基金產品開展費率優(yōu)惠。以漢口銀行為例，該行表示，12月31日前，個人投資者通過漢口銀行各個銷售渠道申購或定投申購包括“南方安泰混合型證券投資基金”“易方達安盈回報混合型證券投資基金”在內的30只代銷基金產品中的任意一只均享有1折申購費率優(yōu)惠。
在銀行“官宣”費率打折的同時，部分基金公司近期也對外透露已參與多家銀行的代銷基金費率活動。以銀河基金管理有限公司為例，該公司與招商銀行、寧波銀行、渤海銀行協(xié)商，自10月10日起，該公司旗下“銀河成長遠航混合型證券投資基金A類份額”參加上述銷售機構申購、定投費率優(yōu)惠活動。投資者通過以上代銷機構申購和定投本基金(僅限前端收費模式)，享受最低費率優(yōu)惠0.1折起。
銀行聯(lián)合基金公司進行階段性費率優(yōu)惠以提升產品市場吸引力是常見的營銷手法，對于近期多家銀行再度對部分代銷公募基金產品開展費率優(yōu)惠的原因，浙江大學國際聯(lián)合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，銀行之間存在基金銷售競爭，因此薄利多銷成為各家銀行爭奪市場的主要手段之一，費率優(yōu)惠能夠為銀行代銷基金打開銷路，也能為銀行提供更多獲客渠道。
財經評論員郭施亮進一步指出，銀行代銷基金費率優(yōu)惠背后是基金代銷競爭日益激烈的體現(xiàn)，銀行通過價格戰(zhàn)，降低費率提升市場吸引力與競爭力，以獲取更高的市場份額。
代銷之爭不能只看“價格戰(zhàn)”
依托網點、客戶資源優(yōu)勢，銀行一直是基金代銷的主力軍，但隨著券商、獨立基金銷售機構的快速成長，銀行基金代銷也面臨著不小的挑戰(zhàn)。
根據中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中基協(xié)”)最新披露的2023年二季度基金銷售機構公募基金銷售保有規(guī)模前100強名單，“股票+混合”公募基金保有規(guī)模合計5.6萬億元，環(huán)比減少3.34%，同比減少11.63%，作為基金代銷主力軍的銀行銷售基金保有規(guī)模約2.77萬億元，占據100家銷售機構總保有規(guī)模的49.54%，占比較一季度和去年二季度分別下滑1.2個百分點和5.27個百分點。
受資本市場波動影響，多數銀行上半年基金代銷業(yè)務出現(xiàn)下滑。以銀行公募基金代銷“巨頭”招商銀行為例，2023年上半年，該行代理基金收入28.56億元，同比減少17.79%，主要是股票和混合型基金保有及銷售規(guī)模同比下降。另外，也有銀行基金代銷余額出現(xiàn)下降，例如，截至2023年6月，交通銀行代銷個人公募基金產品余額2438.39億元，同比減少17.79%。
對于銀行下調代銷基金費率能否擴大基金代銷規(guī)模，盤和林表示，“降價是最好的促銷”，但基金代銷規(guī)模不只是受到費率下調因素影響，當前基金銷售的渠道越來越多，銀行在基金代銷渠道上并不是唯一，后續(xù)提升基金代銷能力，既要靠價格，也要靠服務，比如基金銷售的售后服務、基金種類的篩選等。
郭施亮認為，“下調費率對銀行可以提升代銷規(guī)模，與其他券商基金相比，會具有更大競爭力，規(guī)模優(yōu)勢實現(xiàn)以量補價，未來費率競爭會更加激烈，不排除會有更進一步的費率優(yōu)惠空間”。
