- 為出口企業(yè)提供有力金融支持
- 2023年05月22日 來源：人民日報
提要：“銀行綜合考慮企業(yè)的生產經營和財務狀況、出口信用保險保障額度等因素，為企業(yè)確定一個授信總額，在該額度內，企業(yè)可以進行單筆或多筆出口應收賬款融資。一旦應收賬款遭拖欠或拒付，企業(yè)將保單項下賠款權益轉讓給銀行。”郭磊說。
外貿進出口是拉動經濟增長的重要引擎。今年以來，金融機構通過增加信貸投放力度，積極提供匯率避險工具等方式，支持外貿企業(yè)發(fā)展。
合肥美科制冷技術有限公司是一家廚房家電及制冷行業(yè)整合方案提供商，公司產品遠銷歐洲、非洲等地區(qū)。隨著我國家電行業(yè)出口形勢好轉，面對紛至沓來的訂單，企業(yè)急需資金擴大生產。公司財務負責人楊文華說，由于此前已經使用廠房等固定資產辦理抵押貸款，公司想要通過傳統(tǒng)方式再獲得銀行授信難度很大。
中信銀行合肥分行向美科及時伸出了援手。“今年初，了解到他們的資金需求后，我們提出利用信保融資業(yè)務解決他們的資金難題。”該行國際業(yè)務部貿易融資室經理郭磊說。
郭磊介紹，近年來，不少外貿企業(yè)通過投保出口信用保險來防范應收賬款無法收回風險。在此基礎上，銀行將出口信用保險和信貸業(yè)務相結合，開展信保融資業(yè)務。“銀行綜合考慮企業(yè)的生產經營和財務狀況、出口信用保險保障額度等因素，為企業(yè)確定一個授信總額，在該額度內，企業(yè)可以進行單筆或多筆出口應收賬款融資。一旦應收賬款遭拖欠或拒付，企業(yè)將保單項下賠款權益轉讓給銀行。”郭磊說。
具體來說，當企業(yè)發(fā)現某筆出口訂單賬期較長而自身又急需資金時，可以向銀行發(fā)出融資申請。“銀行收到企業(yè)的申請后，會登錄國家外匯管理局開發(fā)的跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，對該筆訂單的相關信息進行核驗，確定真實后發(fā)放貸款。”郭磊說，跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺匯集了出口企業(yè)的訂單、保險等各類信息，有效提高了信保融資業(yè)務的辦理效率。
據了解，截至4月末，中信銀行合肥分行已運用信保融資業(yè)務服務21家出口型企業(yè)，貸款余額近4000萬元。
最近，浙江新昌花藝植物制品有限公司的種植基地格外忙碌，工人們忙著打包發(fā)往日本的楊桐、柃木枝條。公司總經理石永江卻面露難色：“今年日本客戶的訂單不少，可日元匯率波動較大，該如何鎖定訂單的匯率風險敞口？”
了解到這一情況的交通銀行新昌支行客戶經理呂昊翔向石永江建議：可以選擇日元遠期結匯業(yè)務，通過鎖定遠期日元結匯價格，確定出口訂單的匯兌收益，降低匯率波動給企業(yè)財務帶來的不確定性。
遠期結匯業(yè)務是指銀行與客戶協(xié)商簽訂遠期結匯合同，約定將來辦理結匯的外幣幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入發(fā)生時，按照此前合同約定的幣種、金額、匯率辦理結匯，以規(guī)避匯率風險。
這個建議給石永江吃下了“定心丸”，目前企業(yè)已將今年的日本訂單按照收匯期限分別辦理遠期結匯業(yè)務，涉及12筆共計1.2億日元。
呂昊翔介紹，交通銀行紹興分行建立健全“匯率避險首辦戶”激勵機制，引入政府融資擔保支持小微企業(yè)匯率避險，為企業(yè)揚帆出海保駕護航。
