- 人身保險公司監管評級辦法發布：綜合風險等級劃分為1-5級 引入動態調整機制
- 2024年03月18日 來源：中國網
提要：為落實中央金融工作會議精神，加強人身保險公司機構監管和分類監管，推動人身保險公司高質量發展，金融監管總局近日印發《人身保險公司監管評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)。
為落實中央金融工作會議精神，加強人身保險公司機構監管和分類監管，推動人身保險公司高質量發展，金融監管總局近日印發《人身保險公司監管評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)。
《評級辦法》主要有以下內容：一是搭建風險綜合評估體系，從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風險等級。二是提高風險識別和預警能力，以定量分析為基礎，結合非現場監管掌握的各類信息，對機構風險進行有效識別和預警，實現風險關口前移。三是科學評估風險等級，根據重要性程度量化風險水平，綜合風險等級劃分為1-5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為 S級。同時，引入動態調整機制，分別設定綜合風險水平上調一級和直接認定為5級的情形。
《評級辦法》的實施，有助于強化分類監管，引導人身保險公司形成特色化發展模式和差異化競爭優勢，促進人身保險業高質量發展，下一步，金融監管總局將抓好《評級辦法》的貫徹落實，提升人身保險公司非現場監管效能，牢牢守住不發生系統性風險底線。
此外，國家金融監督管理總局有關司局負責人就《人身保險公司監管評級辦法》答記者問：
一、《評級辦法》出臺的背景是什么？
為加強人身保險公司機構監管和分類監管，提高監管質效，推動人身保險公司高質量發展，根據《保險公司非現場監管暫行辦法》，制定了《評級辦法》。文件的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監管”的監管導向，合理配置機構監管資源，真正落實分類監管要求，引導人身保險公司形成差異化發展的競爭格局。
二、《評級辦法》制定的總體原則是什么？
(一)合規監管和風險監管相結合。人身險公司監管評級體系以合規為基礎，以風險為導向，從六個維度分別評價公司的風險狀況，最終確定公司整體風險水平。
(二)動態監測和定期評估相結合。通過監管評估指標體系，對人身險公司進行日常動態監測和風險預警。在此基礎上，每年對公司的整體風險狀況進行一次監管評級。根據監管評級結果，依法依規對各人身保險公司業務范圍、經營區域以及資金運用的范圍和比例實施分類監管。
(三)定性分析和定量分析相結合。監管評估指標體系分為基礎指標和調整指標。基礎指標以量化指標為主，能基本反映各維度風險水平。調整指標以定性評價為主，監管機構可以根據定性風險因素以及掌握的其他監管信息對公司的風險狀況進行判斷，增強風險監測的前瞻性。
三、《評級辦法》的主要內容有哪些？
(一)搭建風險綜合評估體系。系統整合、優化完善現有監測指標，從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1-5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為 S級。
(二)提高風險識別和預警能力。根據監管經驗和監管導向，將每個維度的評估指標分為基礎指標和調整指標，其中基礎指標以量化指標為主，同時，引入調整指標，對公司的風險狀況進行定性評價，增強風險監測的前瞻性。
(三)科學評估風險等級。一是提高風險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風險，對這兩個評估維度設置更高的權重，同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風險水平為高，將綜合風險水平上調一個等級。二是動態調整監管評級。聚焦業務激進擴張和關聯交易風險，對觸發相應閾值的機構，將綜合風險水平上調一級。對兩個及以上維度風險水平等級為高的公司，將綜合風險水平上調一級。同時，對存在六類重大風險情形的公司，直接將綜合風險水平認定為5級。
(四)強化評估結果應用。根據監管評級結果實施分級分類管理，并將評級結果與現場檢查銜接，對綜合風險等級較高的機構，提高現場檢查的頻率和深度。同時，將監測評級結果與早期糾正銜接，根據實際情況和問題嚴重程度，有針對性地采取早期糾正措施。
四、《評級辦法》的出臺對市場有什么影響？
《評級辦法》有助于提升人身保險公司監管效能，促進人身保險業高質量發展，具體來看，對市場的影響主要體現在以下幾方面：
一是增強人身保險業風險防控有效性。《評級辦法》根據監管實踐建立了風險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監測和監管評估，將提高人身保險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。
二是提升人身保險業服務經濟社會能力。《評級辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現人身保險公司履行環境社會治理(ESG)責任所做出的貢獻，引導行業通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰略。
三是推動人身保險公司差異化經營。監管部門將根據監管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監管的實施，有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發展模式，推動人身險業回歸保障本源，實現高質量發展。
