- 保險系基金代銷再添員 銀行仍是代銷“王者”
- 2023年10月13日 來源：中國網
提要：業內人士認為，保險機構代銷基金有業務協同的優勢，未來或將有更多機構涉足這一業務，但從目前基金代銷格局來看，短期內不會有太大變化，銀行仍是代銷“王者”。
基金代銷隊伍又增加一位“保險系”成員。10月11日，泰康人壽宣布已取得證券期貨業務許可證，其證券期貨業務范圍為“證券投資基金銷售”，公司基金銷售業務正式起航。
這是在9月份匯豐保險經紀有限公司宣布獲得基金銷售業務資格之后，又一家保險機構正式涉足基金代銷業務。
業內人士認為，保險機構代銷基金有業務協同的優勢，未來或將有更多機構涉足這一業務，但從目前基金代銷格局來看，短期內不會有太大變化，銀行仍是代銷“王者”。
看中業務協同效應
10月11日，泰康人壽宣布，其已于9月28日取得證監會核發的《經營證券期貨業務許可證》。此前，泰康人壽于3月22日獲得中國證監會北京監管局發布的行政許可，核準其證券投資基金銷售業務資格。至此，泰康人壽財富閉環布局建設再落一子，正式入局證券投資基金銷售業務。
泰康人壽表示，將主打專業深度服務，堅持以投資人長期利益為核心，提供“基金+保險”的綜合財富解決方案，擁抱壽險新時代。
9月份，匯豐保險經紀有限公司宣布其證券投資基金銷售業務資格獲得北京監管局批復。匯豐保險(亞太)副主席孫丹瑩對記者表示，獲批證券投資基金銷售牌照后，匯豐私人財富規劃業務將專注于“保險+基金”模式，且為尋求財富管理行業的新突破，其正在發展一支具有全方位金融知識和專業財富管理經驗的復合型人才隊伍。
事實上，部分保險機構在基金銷售領域進行了更早布局。Wind數據顯示，目前474家基金代銷機構中有保險公司及保險中介機構8家。
對于保險系機構入局基金代銷市場的原因，排排網財富管理合伙人姚旭升對《證券日報》記者分析道，目前，單純的保險產品已經無法滿足客戶的多元化需求，保險機構通過代銷基金可以豐富產品結構，實現從銷售到投顧服務的轉型，為客戶提供更有價值的綜合性資產配置服務，在更好滿足客戶資產配置需求的同時，進一步增強客戶黏性。
“保險系”代銷份額尚小
對于保險系機構代銷基金的優勢和不足方面，姚旭升認為，其分別體現在兩個方面。從優勢來看，保險機構擁有現成的銷售隊伍和海量的客戶資源，獲客成本低、效率高；同時，保險機構有較強的風險管理能力，客戶更容易產生安全感與信任感。從不足來看，則主要體現在專業能力上：一方面，基金代銷的核心是要把對的產品賣給對的客戶，這需要很強的專業知識支撐；另一方面，市面上基金產品數量眾多，策略類型也非常豐富，要做到優中選優，同樣需要很強的專業能力。
根據中國證券投資基金業協會的統計數據，從基金代銷市場占有率來看，截至二季度末，基金代銷百強榜前十中并無保險機構，而銀行則占據6席，此外，券商和獨立基金銷售機構各占2席。
事實上，在上述基金代銷百強榜單中，僅有中國人壽和玄元保險代理有限公司兩家保險系機構躋身榜單，此外則為25家銀行、51家券商及22家獨立基金銷售機構。
業內人士認為，盡管當前入局基金銷售的保險機構逐漸增加，但其所占市場份額較小，如何更好發揮保險和基金的協同效應還有待進一步觀察。
姚旭升認為，基金產品的投資具有復雜性和專業性，傳統的銷售模式已經很難滿足客戶的投資需求，買方投顧模式逐漸興起。第三方基金銷售機構具有獨立性和客觀性，和傳統代銷渠道相比，更加具備發展買方投顧的基因，其可以從客戶的利益角度出發，運用專業的投研服務幫助客戶篩選基金，改善客戶的投資體驗，達到合作共贏的效果。未來，第三方基金銷售機構應該把更多的資源放在投研和服務上，通過優質服務在市場競爭中形成自身優勢。
