- 投貸聯動試點合作機制啟動 降低企業融資成本提高資源利用效率
- 2023年07月26日 來源：證券日報
提要：金融機構對民間投資項目的融資支持迎來進一步優化。日前，國家發展改革委與國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中信銀行等7家銀行建立投貸聯動試點合作機制，助力促進民間投資和擴大有效投資。
金融機構對民間投資項目的融資支持迎來進一步優化。日前，國家發展改革委與國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中信銀行等7家銀行建立投貸聯動試點合作機制，助力促進民間投資和擴大有效投資。
中信證券首席經濟學家明明對《證券日報》記者表示，合作機制將為銀行精準提供民間投資項目信息，擴大投資范圍，提升審貸效能，降低民營企業融資成本、提高融資便利度，加大對民間投資的支持力度。相較于銀行單方面“投貸聯動”業務，本次合作有利于推動政府政策支持和銀行融資服務同向發力。
政策支持與融資服務
合力提升服務實體經濟質效
當前，銀行單方面投貸聯動業務是指銀行業金融機構以“信貸投放”與集團子公司或外部風險投資機構“股權投資”相結合的方式，為科創企業提供持續資金支持的融資模式。而在本次投貸聯動試點合作機制里，國家發展改革委負責推出重大投資項目，7家銀行負責為這些重大投資項目提供金融服務和支持。
國家發展改革委強調，“建立投貸聯動試點合作機制，要通過投資在線平臺與銀行信貸系統的互聯共享，推動政府政策支持和銀行融資服務同向發力、形成合力?！?/p>
從具體運作來看，投資在線平臺要將民間投資項目、國家重大項目信息共享至銀行，引導銀行加大融資支持力度；平臺要將投資主體、建設內容、審批事項等共享至銀行，為銀行加快審貸進度提供支撐。銀行要將項目貸款、建設進度等數據共享至平臺，助力投資主管部門及時掌握項目融資和建設實施情況，進一步增強事中事后監管能力。
“此次由國家發展改革委牽頭建立投貸聯動試點合作機制，是投貸聯動的一種有效補充?！鄙虾＝鹑谂c發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示，一方面，有利于銀行通過平臺更好地對接企業需求和金融服務，進行業務“撮合”。另一方面，國家發展改革委對項目進行篩選，可幫助金融機構規避在投資過程中面臨的不確定風險，加強金融機構之間綜合化金融服務的協作，為投貸聯動創造更多空間。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，投貸聯動試點合作機制可以促進資金的高效流動和合理配置，解決企業面臨的融資難題，降低企業融資成本，提高資源利用效率，加快產業升級和創新發展，更好地支持實體經濟發展的同時，提升金融服務實體經濟質效水平。
有助于銀行創新產品和服務
提升民營企業融資便利性
自國家發展改革委宣布與7家銀行建立投貸聯動試點合作機制以來，引起社會普遍關注。
7月24日，國家發展改革委固定資產投資司司長羅國三在國家發展改革委專題新聞發布會上表示，“目前，正在抓緊梳理擬送給銀行的民間投資項目清單，引導銀行加大對民間投資的貸款支持力度?！?/p>
中國工商銀行作為7家試點銀行之一，積極參與投貸聯動試點合作機制。該行公司金融業務部負責人對《證券日報》記者表示，在依法合規前提下，銀行可以獲得來自于投資在線平臺的個性化數據支持，有助于銀行的產品創新和服務創新，提高銀行的服務能力。同時，企業尤其是民營企業，獲得融資的便利性也將大大提高。
還有試點銀行工作人員告訴記者，該行相關業務部門已收到通知，將積極參與其中，做好對民營企業的金融服務。
在后續試點合作機制具體實施過程中，杜陽建議，一是需要進行全面的風險評估和管理，包括貸款人的信用狀況、還款能力等，并需要制定相應的風險管理措施和應急預案。二是要建立完善的監管機制和監督措施，監管機構需要加強對數據平臺的監督和檢查，發現問題及時采取措施進行糾正。
“未來，隨著試點合作機制的逐步完善，將有助于銀行投貸聯動業務的高質量發展，形成對不同生命周期企業差異化的金融支持?！倍抨柋硎?。
