近日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2022)》，其中去年二季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果顯示，全國高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半，現(xiàn)有366家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)僅占全部參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.55%。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量得到大幅壓降，這為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)力支撐。

央行評級有助于精準(zhǔn)防范化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。此次合計(jì)4392家參評機(jī)構(gòu)，包含大型銀行24家、中小銀行3992家、非銀行機(jī)構(gòu)376家。評級結(jié)果按風(fēng)險(xiǎn)由低到高劃分為11級，分別為1級至10級和D級。其中，評級結(jié)果1級至5級為“綠區(qū)”、6級至7級為“黃區(qū)”，“綠區(qū)”和“黃區(qū)”機(jī)構(gòu)可視為在安全邊界內(nèi)；評級結(jié)果8級至D級為“紅區(qū)”，表示機(jī)構(gòu)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。金融管理部門通過監(jiān)管評級手段，不僅能識別和區(qū)分金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)程度，摸透其內(nèi)部情況，還有利于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解的針對性，做到存量風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)拆彈。

在此基礎(chǔ)上，央行通過建立銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，力求抓早抓小“治未病”。在監(jiān)管實(shí)踐中，有些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的部分指標(biāo)表現(xiàn)異常，如果能及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些潛在風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，則可降低風(fēng)險(xiǎn)處置成本。比如，圍繞金融機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患指標(biāo)，金融管理部門可以對金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)的部分銀行提前開展預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險(xiǎn)問題，進(jìn)而采取措施，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)閷?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

我國金融業(yè)要加快健全金融風(fēng)險(xiǎn)評級、預(yù)警制度體系，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力。從2022年四季度銀行業(yè)盈利能力、不良率等監(jiān)管指標(biāo)看，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%；商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。由此可見，面對國內(nèi)外諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，我國金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力日趨增強(qiáng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。

近年來，金融監(jiān)管部門處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)毫不手軟，堅(jiān)持刀刃向內(nèi)、刮骨療毒，及時(shí)清除金融系統(tǒng)頑瘴痼疾，持續(xù)推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。一方面穩(wěn)妥接管包商銀行，化解恒豐銀行、錦州銀行、遼寧城商行等中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)儲戶和投資者利益，切斷了金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延的導(dǎo)火索。另一方面全面清理整頓金融秩序，近5000家P2P網(wǎng)貸平臺全部退出經(jīng)營；壓縮類信貸高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模約30萬億元，金融生態(tài)環(huán)境得到有效凈化。

黨的二十大報(bào)告提出，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。目前，在化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)上啃了不少“硬骨頭”，但是仍不能掉以輕心，在吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的同時(shí)，還要提防重走老路、舊疾復(fù)發(fā)，使得金融風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)、跨市場交叉感染，影響金融行業(yè)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。接下來，金融機(jī)構(gòu)還需強(qiáng)化內(nèi)控管理和股東主體責(zé)任，查漏補(bǔ)缺、居安思危；監(jiān)管部門要深化監(jiān)管評級結(jié)果運(yùn)用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，防止金融亂象改頭換面、卷土重來。(本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：王寶會)