- 信用卡業務持續整改 多家銀行“嚴卡”資金流向
- 2023年05月29日 來源：中國證券報
提要：業內人士認為，未來對信用卡的風控會更加嚴格，銀行應進一步加強信用卡的經營管理。翁梓馳認為，未來銀行應進一步提升內部風控能力，加強對信用卡套現、騙貸等行為的風險識別。
自信用卡新規發布后，各大銀行對信用卡業務進行持續調整。中國證券報記者梳理發現，近日有部分銀行發布公告對信用卡資金用途規范進行明確，要求信用卡資金不得用于房地產領域、投資理財領域、購買非消費型保險等。
業內人士認為，嚴控信用卡資金流向，有助于規范信用卡市場秩序，更好保護持卡人合法權益。
加強信用卡資金用途管控
近日，廣發銀行發布公告稱，為營造良好的信用卡使用環境，保障持卡人信用卡資金安全，根據國家監管要求，對信用卡資金用途進一步重申。
根據公告，信用卡資金不得用于房地產領域，如購買房產、支付購房首付款、購買車位、繳納房產稅等；不得用于投資理財領域，如購買股票、基金、期貨、理財產品、投資性貴金屬及其他權益性投資；不得用于購買分紅型保險、投資連結險、萬能險等非消費型保險；不得用于生產經營領域，如批發經營、煙草類商品配送及結算貨款、繳納經營性稅款等；不得用于比特幣等虛擬交易；不得用于償還債務，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款；不得用于購買彩票、賭博等。
中國證券報記者梳理發現，今年以來，還有多家銀行發布公告加強信用卡資金用途管控。海口農商銀行于4月底發布公告稱，管控信用卡在分類別商戶的交易，同時加強信用卡異常用卡行為的管理。今年1月，光大銀行、北京銀行發布公告稱，加強信用卡消費和現金分期資金流向管控。
值得注意的是，在上述銀行發布的公告中，均提到對非消費領域交易行為的管控措施。比如，根據廣發銀行公告，若持卡人信用卡資金用于上述或其他非消費領域，可能導致交易失敗；該行將對涉嫌非消費領域交易行為持卡人采取包括但不限于限制交易、降額、停卡、終止分期等相關措施。
規范市場秩序
對于規范信用卡資金用途的原因，多家銀行表示，根據國家法律法規和監管要求，保障持卡人信用卡資金安全。業內人士認為，此舉有助于規范信用卡市場秩序，更好保護持卡人合法權益。
去年7月，原中國銀保監會、中國人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》指出，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
自《通知》發布后，陸續有不少銀行發布相關公告，嚴控信用卡資金流向。巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示，銀行發布公告對信用卡資金用途進行規范，首先，是為了滿足監管要求；其次，能夠規范信用卡業務良性發展。
從監管部門開出的罰單來看，信用卡資金流向是監管的重點關注領域之一。比如，今年5月，原中國銀保監會網站發布的行政處罰信息顯示，中國郵政儲蓄銀行烏魯木齊市分行因信用卡透支資金違規流入房地產領域；未有效監督個人貸款資金使用，致使貸款資金被挪用的違法違規事實，被處罰款60萬元。
業內人士認為，未來對信用卡的風控會更加嚴格，銀行應進一步加強信用卡的經營管理。翁梓馳認為，未來銀行應進一步提升內部風控能力，加強對信用卡套現、騙貸等行為的風險識別。
對于持卡人個人來說，也應該理性使用信用卡。招聯首席研究員董希淼表示，對持卡人來說，應理性使用信用卡，不過度透支，不違規套現，保持良好的信用記錄，讓信用卡成為個人的“信用名片”。
