5月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，對(duì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理提出多項(xiàng)監(jiān)管要求。

“針對(duì)收單外包服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)監(jiān)管正在加強(qiáng)。”在博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博看來(lái)，此次《意見》發(fā)布，提高了收單外包服務(wù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，也對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)范化提出更高的要求。

外包機(jī)構(gòu)不得向

無(wú)經(jīng)營(yíng)行為個(gè)人營(yíng)銷POS機(jī)

具體來(lái)看，《意見》對(duì)收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)外包管理方面提出八項(xiàng)要求。其中，強(qiáng)化信息登記方面，要求合作外包機(jī)構(gòu)不超過1000家的，應(yīng)在2023年6月30日前完成全量登記；合作外包機(jī)構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在2023年8月31日前完成全量登記工作。未在限定期限達(dá)到上述比例要求的，相關(guān)收單機(jī)構(gòu)將被視為缺乏對(duì)外包業(yè)務(wù)的基本管理能力。并在存量備案時(shí)要求，2023年9月30日前，收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達(dá)到90%以上；《意見》印發(fā)之日起一年內(nèi)，存量合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%完成備案。

同時(shí)，《意見》要求把好準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，清理無(wú)效供給。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在確保商戶服務(wù)延續(xù)性的基礎(chǔ)上，有序終止與納入?yún)f(xié)會(huì)黑名單、評(píng)級(jí)等級(jí)為E級(jí)、未備案外包機(jī)構(gòu)的合作。

《意見》還要求，外包機(jī)構(gòu)不得向無(wú)經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人營(yíng)銷POS機(jī)，不得偽造商戶申請(qǐng)資料，不得推薦虛假商戶入網(wǎng)，不得進(jìn)行套碼套現(xiàn)等非法營(yíng)銷宣傳，不得為涉黃涉賭等違法違規(guī)商戶提供服務(wù)。

王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“過往披露的案例中，部分機(jī)構(gòu)由于過度依賴外包機(jī)構(gòu)，且未對(duì)相關(guān)商戶進(jìn)行檢查監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致外包機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不少違規(guī)操作，使客戶的資金安全受到影響，上述規(guī)定的出臺(tái)既是相關(guān)政策的延續(xù)，也是引導(dǎo)收單外包服務(wù)市場(chǎng)壓實(shí)主體責(zé)任的重要規(guī)范。”

收單外包服務(wù)市場(chǎng)

規(guī)范管理將進(jìn)一步加強(qiáng)

近年來(lái)，在國(guó)家政策引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)各方共同努力下，外包服務(wù)市場(chǎng)迅速發(fā)展壯大，截至2023年3月，在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)完成備案并公示的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)超過1.6萬(wàn)家。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)自2017年啟動(dòng)外包機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作以來(lái)，已連續(xù)五年發(fā)布外包機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)。2022年11月15日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布2021年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)顯示，評(píng)級(jí)工作共有包括銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的143家收單機(jī)構(gòu)對(duì)9588家外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行了評(píng)價(jià)，評(píng)級(jí)等級(jí)在C級(jí)及以上的外包機(jī)構(gòu)共計(jì)7293家，占比76.06%。

另?yè)?jù)披露，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)后續(xù)工作主要分為四個(gè)階段：第一自查整改階段。2023年6月底前，外包機(jī)構(gòu)完成自查整改，收單機(jī)構(gòu)完成自查并制定整改方案；第二自律檢查階段。將于2023年7月開始；第三自律約束階段。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收單機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將根據(jù)違規(guī)嚴(yán)重程度采取警告、約談高管、通報(bào)批評(píng)等自律約束措施等；第四持續(xù)鞏固階段。推進(jìn)外包機(jī)構(gòu)展業(yè)信息和風(fēng)險(xiǎn)信息共享，提高外包市場(chǎng)信息透明度，進(jìn)一步擴(kuò)大自律機(jī)制覆蓋范圍等。

在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮看來(lái)，《意見》的發(fā)布恰逢其時(shí)。“新規(guī)針對(duì)行業(yè)新形勢(shì)、新特點(diǎn)總結(jié)提煉了目前市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的合規(guī)薄弱點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)收單外包機(jī)構(gòu)的管理，進(jìn)而推進(jìn)支付行業(yè)的健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。可以預(yù)見，未來(lái)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理將進(jìn)一步加強(qiáng)。”