記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日山東、重慶、湖南等省份多個(gè)未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行收到監(jiān)管下發(fā)的通知，要求在2026年底前壓降存量理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模。

業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)業(yè)務(wù)格局將日益明晰，以理財(cái)公司為主導(dǎo)的趨勢(shì)愈發(fā)明顯。未來，中小銀行應(yīng)從自身發(fā)展定位和專業(yè)能力出發(fā)規(guī)劃相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)大多數(shù)中小銀行而言，應(yīng)抓住理財(cái)產(chǎn)品銷售暫未對(duì)第三方開放的時(shí)間窗口，建設(shè)和完善代銷系統(tǒng)，培養(yǎng)專業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)顧問，大力發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品及其他金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，將自身打造成為“金融產(chǎn)品超市”，努力搶占財(cái)富管理大市場的先機(jī)。

2026年底前有序壓降存量業(yè)務(wù)

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)《通知》的解讀存在差異。山東省某銀行人士表示，2026年底前需將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降至2021年以前水平。“壓降通知一直有，但沒接到清零通知。其實(shí)之前就有過相關(guān)指導(dǎo)，主要是近一兩年有的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快，所以最近又下發(fā)了通知。而且每個(gè)省份要求有差異，有的是壓降至2021年初水平，有的是壓降至2021年8月底之前水平。”

該人士進(jìn)一步表示，在2026年底前完成壓降要求壓力不大，但是如果后續(xù)壓降提速，可能會(huì)有較大壓力。

另有其他省份銀行人士表示，根據(jù)監(jiān)管部門的口頭通知，要求未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行在2026年底前逐步清理理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模。“2021年底就提出了未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行壓降理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模的要求，按之前的政策導(dǎo)向就是要逐步清零的。不過相比之前的文件，這份通知確定了整改時(shí)間。對(duì)于理財(cái)規(guī)模較小的銀行來說，壓降規(guī)模問題不大，影響較大的是那些準(zhǔn)備申請(qǐng)?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司的銀行。”該人士表示。

江西、陜西等省份的部分中小銀行則表示，還未收到該通知。

探索參與理財(cái)業(yè)務(wù)的新路徑

事實(shí)上，近兩年中小銀行存量理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模在持續(xù)壓降。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，2021年末城商行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為4.73萬億元，2023年末存續(xù)規(guī)模降為3.17萬億元。多位業(yè)內(nèi)人士表示，未來的理財(cái)業(yè)務(wù)格局將日益明晰，以理財(cái)公司為主導(dǎo)的趨勢(shì)愈發(fā)明顯。

當(dāng)前，已有32家理財(cái)公司獲批籌建，包括國有大行6家、股份行12家、城商行8家、農(nóng)商行1家、合資5家，除浙銀理財(cái)外均已開業(yè)。業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)公司大規(guī)模集中設(shè)立的階段已經(jīng)結(jié)束，目前處于常態(tài)化設(shè)立階段，金融監(jiān)管部門按照“成熟一家，批準(zhǔn)一家”原則發(fā)放理財(cái)公司牌照。

“監(jiān)管部門在嚴(yán)格把控理財(cái)公司‘入口關(guān)’、穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)公司批設(shè)工作的同時(shí)，應(yīng)積極研究優(yōu)化中小銀行設(shè)立理財(cái)公司的新模式和新路徑，加快批準(zhǔn)一批符合條件的中小銀行設(shè)立理財(cái)公司，更好地滿足中小銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈愿望，努力降低理財(cái)公司對(duì)銀行體系的‘馬太效應(yīng)’。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

某城商行人士強(qiáng)調(diào)，在理財(cái)公司申報(bào)和存量業(yè)務(wù)監(jiān)管要求上，還需統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與政策，增強(qiáng)并明確政策導(dǎo)向及預(yù)期。“對(duì)目前市場上還開展理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)由金融監(jiān)管總局牽頭，進(jìn)行摸底和分類，并統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策。對(duì)存在問題的理財(cái)業(yè)務(wù)需加快出清，支持滿足條件的銀行申報(bào)和籌備理財(cái)公司。”該人士表示。

面對(duì)未來理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，中小銀行應(yīng)如何自處？在董希淼看來，對(duì)大多數(shù)中小銀行而言，成立理財(cái)公司難度較大，應(yīng)抓住理財(cái)產(chǎn)品銷售暫未對(duì)第三方開放的時(shí)間窗口，建設(shè)和完善代銷系統(tǒng)，培養(yǎng)專業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)顧問，大力發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品及其他金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，將自身打造成為“金融產(chǎn)品超市”，努力搶占財(cái)富管理大市場的先機(jī)。