- 精減消費類小程序 銀行線上渠道做減法
- 2023年05月29日 來源：北京商報
提要：“隨著移動金融的發展，此前一些銀行多個部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App以及小程序等，作為零售業務探索，雖然鼓勵了內部競爭，但精力也分散了，有些App做的并不好且功能重復，也浪費資源。”于百程表示。
繼App、公眾號“縮編”后，又有銀行將對旗下小程序進行整合。5月28日，北京商報記者注意到，交通銀行信用卡中心近日官宣，將于7月3日起關停“買單吧美食惠”微信小程序，部分功能已遷移至另一微信小程序“交行信用卡”。由于小程序開發和運營成本低，一度成為移動端獲客渠道之一，一家銀行開立多個小程序的情況屢見不鮮，在分析人士看來，此次銀行小程序的整合與此前手機銀行App、公眾號的“瘦身”均是銀行集中運營精力和資源在主渠道的體現，預計未來銀行線上運營渠道的整合仍將持續。
“買單吧美食惠”小程序將關停
交通銀行信用卡中心近日發布公告稱，計劃于7月3日起關停“買單吧美食惠”微信小程序服務，部分功能已遷移至“交行信用卡”微信小程序。
對于關停原因及影響，5月28日，北京商報記者從交通銀行信用卡中心客服人員處獲悉，主要是由于業務調整，“買單吧美食惠”微信小程序關停后，后續服務可在“交行信用卡”微信小程序中繼續使用。
據了解，“買單吧美食惠”微信小程序創建于2019年5月，是交通銀行太平洋信用卡中心創建的一款主要面向信用卡持卡人提供美食紅包及代金券的信用卡優惠權益服務的小程序。
由于還未到關停日期，目前“買單吧美食惠”微信小程序仍然可以正常使用。北京商報記者登錄發現，該小程序所涉及的服務功能主要涵蓋美食代金券及信用卡申領，持卡人購買代金券后，需要到交通銀行信用卡官方手機客戶端買單吧App中使用。
博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，交通銀行信用卡中心關停“買單吧美食惠”微信小程序可能有兩個原因，一是現有小程序在消費場景的使用頻率很低，場景覆蓋度不足；二是銀行在投入產出比較低的情況下，希望將用戶入口集中。
銀行小程序多“點”運營成常態
自微信小程序正式上線后，由于其無需下載即可使用的便捷性及輕量性受到很多企業和消費者的青睞。依托微信端口，不少銀行也將小程序視為除手機銀行之外的另一移動端獲客渠道，一家銀行開立多個小程序的情況屢見不鮮。
北京商報記者檢索發現，目前每家銀行普遍擁有3-4個不等的小程序，部分銀行旗下小程序數量甚至多達6個以上，主要涉及個人服務、企業服務、普惠貸款、信用卡、辦公等。
例如，建設銀行旗下就涉及中國建設銀行、中國建設銀行掌上網點、建行惠懂你、建行智慧個貸、建行裕農通、建行車生活、中國建設銀行企業銀行、E賬戶、建行云工作室等多個小程序。
而招商銀行信用卡中心旗下的小程序數量也不勝枚舉，包括招行信用卡、招牌惠、小昭看車團、小昭觀影、掌上借錢、e秒購車、掌上合伙人、掌上壹管家等。
從運營效果來看，各家銀行小程序表現不一，有的小程序評分僅有4分，有的則已達到4.8分。
“小程序基于微信，相比于App，具有坐擁海量用戶、使用便利不需下載、開發和運營成本低等優勢，因此成為一些銀行在移動端運營獲客的渠道之一。”厚雪研究首席研究員于百程表示，銀行會根據不同的細分業務定位，比如貸款、生活消費等，開發多個小程序，后臺與手機銀行打通，主要用于獲客引流。不過，經過長時間運營和市場變化后，一些小程序活躍度不足，功能與旗艦小程序重復，已經沒有存在的必要性，因此選擇關停可以更加集中運營精力和資源。
線上渠道“縮編”持續
近年來，出于戰略布局、聚焦客群、減少運維成本等多因素的考量，銀行不斷在渠道運營上做“減法”。
相較于關停整合小程序，App、公眾號的“瘦身”則更為常見。北京商報記者梳理發現，目前，已有光大銀行、建設銀行、郵儲銀行、廣發銀行、恒豐銀行、廈門銀行、煙臺銀行、錦州銀行、廣州農商行等多家銀行相繼整合遷移App，而工商銀行、農業銀行此前則對旗下公眾號進行重新排兵布陣，將多個公眾號服務合并遷移至一個公眾號。
“隨著移動金融的發展，此前一些銀行多個部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App以及小程序等，作為零售業務探索，雖然鼓勵了內部競爭，但精力也分散了，有些App做的并不好且功能重復，也浪費資源。”于百程表示。
王蓬博也認為，銀行類App、微信公眾號或小程序工具屬性更強，做減法的原因主要目的還是從運營角度在做入口和用戶的整合，實際用戶流量可能已經到頂，需要換一種用戶運營的邏輯和玩法。
目前來看，毫無疑問整合運營對銀行更加有利。單一的整合服務型入口目前來看是趨勢。銀行應該要先把現有的用戶服務好，在此基礎上去更多地優化和滿足用戶的需求，包括安全性和投資理財等方面的金融服務需求。
談及后續銀行線上運營渠道的趨勢，于百程指出，整體來看，手機銀行會是線上獲客和運營的重點，未來，手機銀行會成長為超級App，集合銀行所有的業務和場景，幾乎所有業務都可以在手機銀行辦理，其背后有強大的數字化系統提供支撐。另外，手機銀行的各類業務也通過API等方式嵌入到各類外部場景中，實現業務的開放化。
