- 監管劍指保險行業亂象 百萬元級罰單頻現
- 2023年10月24日 來源：中國證券報 作者：陳露
提要：今年以來，針對銀保渠道手續費過高、小賬現象較為普遍等問題，監管部門通過召開交流會、下發文件等方式持續進行規范。也有多家保險公司因銀保渠道費用問題領到罰單。
日前，國家金融監督管理總局網站信息顯示，英大泰和人壽保險股份有限公司(以下簡稱“英大人壽”)因兩項違法違規事實被罰280萬元，四位對違法行為直接負責的主管人員被處以警告，并各處罰款7萬元。
今年以來，監管部門持續加強對保險業的監管。據中國證券報記者不完全統計，針對保險行業亂象，監管部門已開出超2.5億元的罰單。除了常見的違法違規行為之外，銀保渠道費用等也成為重要監管方向。從處罰力度上來看，百萬元級別的罰單頻現，保險從業人員的禁業處罰也越來越普遍。
罰單金額已超2.5億元
行政處罰信息公開表顯示，英大人壽因報送監管部門的標準化數據報表不真實、報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實兩項違法違規事由被罰款280萬元。
此外，時任英大人壽副總經理夏凡，時任英大人壽副總經理、董事會秘書、首席風險官靳松，時任英大人壽數據管理部(大數據中心)總經理周一波，時任英大人壽辦公室(黨委辦公室、董事會辦公室)副總經理畢穎慧是對上述違法行為直接負責的主管人員，分別被處以警告，并各處罰款7萬元。
公開信息顯示，英大人壽由國家電網有限公司及其所屬公司發起，于2007年6月26日在北京注冊成立。2009年6月，公司引進境外戰略投資者美國萬通人壽保險公司，公司注冊資本金40億元。
據中國證券報記者不完全統計，今年以來，金融監管總局及其派出機構(包括原中國銀保監會)對保險業合計開出的罰單金額已超過2.5億元，罰單數量及罰單金額較去年同期有所增加。其中，百萬元級別的罰單頻現。以2022年為例，保險公司主體收到的單筆罰單最高為162萬元。而今年以來，包括英大人壽、復星保德信人壽、陽光信用保證保險公司等多家保險公司主體的單筆罰單均超過200萬元。此外，還有中路保險、平安人壽河南分公司等多家保險公司的單筆罰款金額均逾百萬元。
處罰力度加大
今年以來，監管部門對保險業的處罰力度加大。從處罰緣由上來看，“虛列費用”“編制虛假資料”“編制虛假財務資料”“財務數據不真實”“給予投保人保險合同約定以外的利益”“欺騙投保人”等問題是保險機構被罰的主要違法違規事由。與此同時，銀保渠道費用等成為重要監管方向。
今年以來，針對銀保渠道手續費過高、小賬現象較為普遍等問題，監管部門通過召開交流會、下發文件等方式持續進行規范。也有多家保險公司因銀保渠道費用問題領到罰單。比如，中荷人壽安徽省分公司負責銀保渠道的兩位相關負責人因銀保渠道相關業務虛列費用被罰、陽光人壽重慶市萬州中心支公司及兩名相關責任人因虛列銀保專管員傭金報酬等事由被罰。
業內人士認為，監管部門對銀保手續費用的持續規范，有助于推動銀保渠道長期健康發展、不斷提高銀保渠道的價值貢獻水平。
在對相關責任人的處罰上，有多人被禁業，部分被禁止終身進入保險業。比如，時任平安人壽山西分公司個人保險代理人李志芳因對欺騙投保人事項負有責任被禁止終身進入保險業、時任恒大人壽重慶分公司銀保客戶經理李革路因利用業務便利為其他人員牟取不正當利益被禁止終身進入保險業。
業內人士認為，罰單數量和罰單金額的增加，在一定程度上反映出監管部門對保險行業的監管力度加強。保險機構應增強合規經營意識，嚴格遵循相關政策法規，建立健全行業內部相關制度，自覺遵守定期或非定期的審計、評估規定，及時向相關監管部門報送評估結果。
