- 中小銀行加速布局基金托管牌照
- 2023年10月24日 來源：中國網
提要：中小銀行為何要紛紛“入圈”？業內人士分析，獲得托管費收入是商業銀行擴大中間業務收入、提高客戶黏性、進行業務轉型路徑的探索，是中小銀行正加速布局這類牌照的主要原因。對于中小銀行而言，拿到牌照只是第一步，如何在競爭中形成差異化競爭力，是持牌后更為重要的一步。
近日，上海農商銀行基金托管資格獲證監會批復。在國有大行、股份行競爭激烈的基金托管領域，中小銀行為何要紛紛“入圈”？業內人士分析，獲得托管費收入是商業銀行擴大中間業務收入、提高客戶黏性、進行業務轉型路徑的探索，是中小銀行正加速布局這類牌照的主要原因。對于中小銀行而言，拿到牌照只是第一步，如何在競爭中形成差異化競爭力，是持牌后更為重要的一步。
城農商行積極申請
證監會網站近日更新的公示信息顯示，上海農商銀行的證券投資基金托管資格正式獲批，成為第二家獲得基金托管資格的農商行。
批復文件顯示，上海農商銀行應當按照相關法律法規和有關規定的要求，自批復之日起6個月內完成證券投資基金托管業務的籌備工作；應當在取得工商行政管理機關換發的營業執照后，向證監會換領《經營證券期貨業務許可證》；在取得該證前，不得對外開展基金托管業務。
相關披露信息顯示，上海農商行于2021年申請基金托管人資格，從申請到獲批，歷經了兩年多的時間。
此前，與上海農商銀行同年提交資格申請的還包括蒙商銀行、重慶農商行等。今年8月，長沙銀行獲得基金托管資格，城商行在基金托管領域再添新丁。
上海農商銀行表示，未來將深化與基金公司等金融同業機構的全面合作，強化各項業務間的協同聯動，大力推進托管業務發展，切實履行托管人職責。
銀行是基金托管主力
隨著公募基金規模快速增長，托管業務需求進一步增加。中國證券投資基金業協會發布的最新數據顯示，截至2023年8月底，我國境內共有基金管理公司144家；取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資產管理子公司12家、保險資產管理公司1家。以上機構管理的公募基金資產凈值合計28.71萬億元。
面對日益增長的大市場，區域性中小銀行加速搶灘基金托管市場。近年申請及獲批基金托管資格的機構中，中小銀行的數量正在增加，其在基金領域的布局正在加速。
根據證監會官網最新披露，截至10月20日，有6家銀行在排隊申請基金托管資格，包括蒙商銀行、廣州銀行、重慶農商行、成都農商行以及匯豐銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)。
事實上，在基金托管領域，無論是從參與的機構數量來看，還是從托管資產規模來看，銀行業都占據優勢。獲得基金托管資格的銀行機構總數已超過30家，在各類托管機構中占據半壁江山。
同時，銀行也是托管規模前20榜單中的主力軍。Wind最新數據顯示，工商銀行、建設銀行托管基金規模均超3萬億元；興業銀行、中國銀行、中信銀行等多家銀行托管規模超1萬億元。
當好“守門人”
業內人士認為，托管人扮演著“守門人”角色，掌握或參與各類資管業務的資金流動和證券交割，重要性不言而喻。基金托管業務能幫助銀行獲得托管費收入，增加銀行的中間收入來源，銀行還可以獲取長期、穩定的低成本資金。簡而言之，對銀行來說，基金托管業務有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性，助力銀行業務轉型。
“托管業務屬于銀行重要的中收業務。收取賬戶管理等服務費，在利率市場化背景下，可拓寬銀行的收入來源，不損耗任何資本、不給銀行帶來額外風險，對于優化業務結構、拓展業務空間是有好處的。雖然其直接收入并不多，但帶來的業務往來可拓展與基金在其他業務上的合作，如投貸聯動等，增加合作的平臺基礎。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示。
不過，在競爭激烈的基金托管領域，中小銀行若想從市場之中分得一杯羹并不容易。
Wind數據顯示，截至上半年末，部分中小銀行基金托管規模不足千億元。而前十大基金托管銀行管理的規模均在萬億元級別，行業馬太效應明顯。
業內人士表示，區域性中小銀行可以借助區域優勢做細分市場，在滿足監管要求的基礎上，擴大自身業務體量，加大與公募基金等資管機構的合作力度，取得市場的不斷認可，從而做大自身托管資產規模，同時需要加強相關人才引進培養，提高技術的投入與應用，打造差異化的競爭力。
