日前，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。該項工作自2023年10月起，持續(xù)1年，由各銀行機構對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。今年以來，已有多家銀行開展睡眠借記卡、個人長期不動戶的清理工作。業(yè)內(nèi)人士表示，這將喚醒沉睡的“錢袋子”，進一步提升資金利用效率。

清理睡眠卡

事實上，“沉睡賬戶”的問題普遍存在。今年以來，有多家銀行發(fā)布清理該類賬戶的公告。

9月，交通銀行發(fā)布關于開展睡眠借記卡清理工作的通告稱，自10月7日起，該行將對已滿足連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生動賬交易(包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬等)，賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務功能，包括但不限于基金、理財、外匯寶、太平洋貸記卡自動還款、預約轉(zhuǎn)賬等的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡后將無法再恢復使用。

渤海銀行也于此前宣布，將自2023年第三季度起對個人長期不動戶的轉(zhuǎn)入頻率進行調(diào)整，由原每半年轉(zhuǎn)入一次(每年4月15日、10月15日)調(diào)整為每季度轉(zhuǎn)入一次(每季度最后一個月的21日)。

早在5月，農(nóng)業(yè)銀行宣布將于2023年7月起，陸續(xù)開展活期存折排查清理工作，排查清理范圍為截至2022年底，五年以上(含五年)沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的活期存折。

此外，中國銀行、平安銀行等多家銀行也發(fā)布清理相關“睡眠賬戶”的公告，其中包括借記卡、信用卡，只不過各家銀行對“睡眠賬戶”的清理范圍及認定期限有所不同。

如何繼續(xù)使用

中國人民銀行此前披露數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環(huán)比增長0.5%，人均持有銀行卡約6.81張。

中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，個人不動戶賬戶、睡眠卡較多，通常是因為持卡人開立了多張銀行卡，但是一般用的卻僅一兩張，導致部分銀行卡出現(xiàn)閑置。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，在個人賬戶分類管理政策出臺之前，銀行賬戶開立管理較為寬松，未對開戶數(shù)量進行明確限制，由此積累了一定數(shù)量的睡眠卡。

若客戶想繼續(xù)使用屬于清理范圍的“沉睡賬戶”，該如何操作？各家銀行也有不同措施。交通銀行在公告中表示，若客戶借記卡在清理范圍內(nèi)，但希望繼續(xù)使用，可在特定日期前(或符合清理范圍未滿三年前)啟用該卡，并保持余額不為0。

渤海銀行發(fā)布通告表示，如客戶持有的個人賬戶屬于清理范圍且今后仍需正常使用，可于特定日期前及時通過銀行營業(yè)網(wǎng)點柜面或自助渠道操作任意動賬交易即可。如不再需要使用上述賬戶，請盡快辦理銷戶手續(xù)。

此外，該行公告顯示，如賬戶已被限制使用，可憑本人有效證件、存折或卡至該行任意營業(yè)網(wǎng)點或通過該行電子渠道進行身份核實并申請啟用該賬戶。

交通銀行則在公告中表示，一旦對“沉睡”的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡后將無法再恢復使用，名下其他正常使用的借記卡不受影響。

提高精準服務意識

為何要清理“沉睡賬戶”？據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局日前披露，“沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，可以幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。

上述銀行亦在公告中提及原因。例如，農(nóng)業(yè)銀行在公告中表示，此舉是為有效防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，切實保障賬戶與資金安全和合法權益，促進合理安排和使用個人銀行賬戶資源。

渤海銀行表示，根據(jù)打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的整體工作部署和相關要求，為切實保障財產(chǎn)安全，為廣大客戶提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務，該行對個人開立多個銀行結(jié)算賬戶(含個人長期不動戶)開展清理。

董希淼認為，清理“睡眠賬戶”對銀行和客戶兩方面都是有利的。一方面，從銀行的角度來說，可以提高人性化服務、精準服務的意識。比如，處理不同類型的“睡眠賬戶”時，給予客戶溫馨提示，以短信等方式主動說明情況，增強客戶的安全感。另一方面，有利于避免客戶遭受電信詐騙，減少信息泄露，同時喚醒“沉睡賬戶”資金，提升利用效率。