- 非法代理維權套路調查：有從業機構表示被多次“碰瓷兒”
- 2023年08月04日 來源：證券日報
提要：8月3日，中國互聯網金融協會發布《關于加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》，將組織互聯網金融領域從業機構共同應對黑灰產侵害。
8月3日，中國互聯網金融協會(以下簡稱“協會”)發布《關于加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》，將組織互聯網金融領域從業機構共同應對黑灰產侵害。
星圖金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示：“協會倡議會對各類金融黑灰產聯盟起到一定震懾作用。同時，通過協會協調公安等多部門的力量，有助于形成合力，打擊非法金融黑灰產勢力，維護消費者和從業機構的合法權益?！?/p>
協會正著手制定
加強行業協同機制
當前，協會正在著手制定加強行業協同的相關工作機制，起草甄別各類黑灰產活動的特征指南和具體應對措施，研究解決黑灰產信息的行業共享、阻斷黑灰產信息網絡傳播等難題，探索建立向金融監管、公安、司法、網信等國家相關部門定期報告機制。
同時，協會要求從業機構切實踐行負責任金融的理念，合規經營，履行反黑灰產的主體責任和社會責任，身體力行站在反黑灰產的第一線，不斷提高對各類黑灰產活動進行監測、預警、防范和處置的能力。
《證券日報》記者通過連線采訪多家從業機構發現，綜合來看，不法分子主要通過非法代理維權、反催收聯盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復、非法代理退保、仿冒網站和App等違法違規活動牟取利益。
美團小貸相關負責人向《證券日報》記者講述了一起近期協助警方偵辦的非法代理維權案例。客戶孫某因個人原因欠款逾期后，聽信蘇州某商務咨詢公司號稱能夠協商還款的“專業攻略”，遂在該公司協助下偽造了兩份蓋有當地事業單位公章的證明材料，企圖以此為據逃避債務?！拔覀児ぷ魅藛T經核查確認上述證明材料所蓋公章系偽造，立即向孫某戶籍所在地公安機關報案。目前，相關涉案人員均因涉嫌合同詐騙罪被警方采取刑事強制措施，案件涉及的其他線索還在進一步偵辦中，被騙客戶在案發后表示悔恨不已?！?/p>
“當事人張某因個人信貸逾期，輕信非法代理中介的網絡宣傳，試圖用虛構材料逃避還款責任。目前，張某因涉嫌信用卡詐騙被當地警方采取刑事強制措施。”某從業機構相關負責人向記者反映。
金融科技公司樂信軟件科技有限公司(以下簡稱“樂信”)相關負責人告訴《證券日報》記者，該機構在近期業務排查中發現，武漢某咨詢公司疑似多次冒充用戶進行不實投訴，對公司多次“碰瓷兒”，遂向當地警方舉報。所謂代理維權實際上是幫助消費者或是債務人批量偽造重癥、貧困證明等相關文件，進行所謂的代理維權的違法行為。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示：“此次協會發布倡議極大地提振了行業打擊黑灰產的信心與決心，為從業機構集結行業力量、高效制定打擊黑灰產路線提供了行動指南。”
打擊黑產從業機構正在行動
近年來，針對非法惡意投訴代理、征信修復騙局等金融黑灰產的打擊行動正在展開。2022年，由馬上消費公司牽頭成立的全國首個打擊金融領域黑產聯盟(AIF)成立，截至目前已有銀行、消金、小貸、保險、金融科技在內的成員單位68家。
2023年6月份，樂信與騰訊、阿里、抖音等39家公司作為首批聯合發起單位，共同發起行業自律公約，探索堵住非法代理債鬧組織線上獲客的路徑。2023年7月6日，在清華大學舉行的2023第二屆中國零售金融反詐發展論壇上，新網銀行與銀聯數據服務有限公司(以下簡稱“銀聯數據”)牽頭，中原銀行、億聯銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行等眾多金融機構積極參與共建金融反詐云平臺，成立金融反詐云聯盟。
2023年8月2日，全國首個金融黑產打擊系統平臺開始試運行。首批試點單位包括馬上消費、平安普惠、海爾消費金融、度小滿、樂信、上海數禾信息科技、江蘇銀行等7家。
目前，從業機構在打擊非法代理維權等金融黑產已取得一定成效。2023年上半年，新網銀行攔截電信詐騙近千起，止損金額數千萬元。截至目前，新網銀行推動全國公安機關受理或者立案黑灰產團伙案件數十起。
截至2023年7月31日，馬上消費已推動全國25個省(市)公安機關受理非法代理維權類案件201起。其中，刑事案件42起，治安案件159起，推動警方打擊處理67人。
另據美團小貸披露，2022年以來，美團小貸已聯動全國各地公安機關，協助查辦包括電信詐騙、保險詐騙、反催收代理維權等各類金融黑灰產案件77起，協助抓獲違法犯罪嫌疑人411名。
未來，從業機構打擊金融黑灰產的關鍵點在哪？冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示，在打擊金融黑灰產方面需要行業聯合起來，共同制定策略及辦法，特別是共享信息、及時預警。同時，從業機構可以利用大數據、機器學習等人工智能技術，建立智能風控預警、監控平臺，對異常指標及時預警，及時止損。
蘇筱芮建議，從全國層面形成合力，以專項治理小組等形式，集中打擊黑灰產。具體行動包括但不限于：一是明確非法代理維權、反催收聯盟等非法金融黑產的定義及符合條件的情形，并盡快制定相應的處罰、懲戒辦法；二是與短視頻平臺、社交平臺展開聯合行動，對黑灰產限流、封號，從引流端減少此類風險；三是從業機構應盡快建立黑產信息共享平臺，定期交流和分享打擊黑產的具體舉措及其成效，不斷改進和完善打擊黑產行動措施。
