- 車主喊貴 險企喊虧 新能源車險遭遇成長煩惱
- 2023年10月20日 來源：中國證券報
提要：業內人士認為，主要還是新能源汽車出險率較高、維修成本較高等因素所致。保險經紀人陳仕杰認為，新能源車不同于傳統燃油車，傳統燃油車車主換購新能源汽車后，駕駛習慣在短期內不容易轉變和適應，造成意外風險增加。
“我買的新能源車，第一年保費是4700元，去年出過兩次險，今年續保保費直沖6000元，報價最低的為5400元。”重慶車主小維向中國證券報記者表示。
截至今年9月底，我國新能源汽車保有量達到1821萬輛，新能源車險市場具有廣闊發展空間。但當前新能源車險領域存在“車主喊貴、險企喊虧”現象。業內人士認為，新能源汽車出險率較高、維修成本較高等因素使得新能源汽車保費高于傳統燃油車。未來隨著新能源車險市場的逐步完善，這一現象有望改善。
新能源車險保費較高
近日，不少新能源車主直呼“買車便宜養車貴”。在社交平臺上，不少車主反映同等價位的車，新能源汽車的新保和續保保費往往會比傳統燃油車更貴。
據小維介紹，他之前開的燃油車買了四年車險，保費都在2000元到3000元之間，現在開的新能源車保費明顯比燃油車貴了不少。
為何新能源車險保費較高？業內人士認為，主要還是新能源汽車出險率較高、維修成本較高等因素所致。保險經紀人陳仕杰認為，新能源車不同于傳統燃油車，傳統燃油車車主換購新能源汽車后，駕駛習慣在短期內不容易轉變和適應，造成意外風險增加。
某4S店銷售人員告訴記者，新能源汽車的首年保費一般會比同價位的燃油車高20%左右，純電車更明顯。因為新能源汽車有三電系統(電池、電機、電控)，出現意外事故時往往需要“以換代修”，成本較高，保險公司承擔了更高風險，因此保費較高。
此外，某財險公司銷售人員說，大部分新能源汽車的補貼力度較大，但是保險公司在計算車損險保費時，會參照出廠價，而非消費者享受補貼后實際支付的車價，所以車主會感到新能源汽車保費較高。
對于車主反映的續保保費上漲問題，有業內人士告訴記者，車險的漲價降價因人而異，出險次數較多、風險較高的新能源車保費可能會面臨上漲。“保險公司在給車險報價時，會根據車輛的綜合評分來決定，各家公司評分標準也并非完全一致，但有兩項數據是業內公認的，一是過往的理賠數據，二是車輛的行車總里程。”陳仕杰表示，如果車輛過往理賠較多、行車總里程較多，系統會判斷風險較高，險企會結合這兩項數據和自身的報價系統、核算機制再做綜合評定，給出報價。
險企面臨一定挑戰
從上市險企上半年數據來看，新能源車險市場增速較快。業內人士認為，新能源車險面臨較大的發展機遇，但也對財險公司提出挑戰。
人保財險總裁于澤認為，受出行強度回升等因素影響，上半年新能源車出險率同比增加2.7個百分點。太保產險總經理曾義表示，新能源車出險率高出燃油車近一倍，加上今年汽車出行較去年大幅提升，新能源車險成本超過100%，對成本構成一定壓力。
曾義表示，今年新能源汽車出險率高達30%，遠超燃油車19%的數據，而且平均賠付金額7201元，比燃油車高大約600元，以至于太保新能源車險成本超過100%。
業內人士認為，目前新能源車險賠付率較高，行業面臨較大承保虧損壓力。記者了解到，部分險企對開展新能源車險業務較為謹慎。某財險公司內部人士曾向記者透露，公司在新能源車險業務上能獲得的利潤較少，該業務不是公司近幾年的重點發展業務。
新玩家入局
展望未來，業內人士認為，隨著新能源車險市場的不斷成熟，“車主喊貴、險企喊虧”的現象將有所改善。
武漢理工大學副教授、云課堂新能源汽車(武漢)有限責任公司總經理楊勝兵認為，隨著保有量上升、主機廠及電池廠家開放有關技術資料及配件渠道、配件標準化、新能源汽車市場的投資力度加強、法規完善、設備標準化、人員技術水平提高、從業人員增加等，將有望解決“車主喊貴，險企喊虧”難題。
此外，不少新玩家入局新能源車險市場。包括特斯拉、比亞迪、蔚來等在內的多家新能源車企紛紛布局保險領域，業內對新能源車企進軍保險領域帶來的新變化充滿期待。
