存款作為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，一直以來都是商業(yè)銀行的發(fā)展基石。隨著上市銀行2024年半年報披露收官，國有六大行吸收存款的情況以及在全國各個區(qū)域的“存款地圖”也浮出水面。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，國有六大行合計吸收個人存款79.37萬億元，較去年末增長6.04%。在存款結(jié)構(gòu)中，國有六大行今年上半年個人存款比重普遍升高。除交通銀行外，其余五家國有大行個人存款余額均超過10萬億元。

從區(qū)域劃分來看，國有大行在吸收存款上呈現(xiàn)出明顯的地域特點，整體來看，長江三角洲、環(huán)渤海地區(qū)、中部地區(qū)為國有大行的“吸儲高地”，珠江三角洲、西部地區(qū)、東北地區(qū)相對次之。其中，工商銀行的“攬儲主陣地”多年來位于環(huán)渤海地區(qū)；在長三角地區(qū)交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢較明顯；郵儲銀行吸收存款則更加倚重中西部地區(qū)；建設(shè)銀行存款分布均衡，中西部地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)、長三角地區(qū)貢獻度接近。此外，中國銀行則繼續(xù)在境外市場占據(jù)優(yōu)勢。

各有側(cè)重市場

從攬儲地域分布來看，總體上，2024年國有大行雖在各大地區(qū)均有所布局，但側(cè)重有新的變化。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了中國銀行，其余五家國有大行均公布了吸收存款的區(qū)域分布情況。總體來看，這五家大行合計吸收存款金額在長三角地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)、中部地區(qū)分布最多，分別達到24.19萬億元、23.96萬億元、21.53萬億元，較上年末分別增加622.42億元、1.21萬億元、1.13萬億元。其次是西部地區(qū)、珠三角、東北地區(qū)，合計吸收存款總額分別為20.72萬億元、15.11萬億元、6.73萬億元。

不管是從存款絕對金額，還是從相對占比來看，工商銀行在環(huán)渤海地區(qū)的攬儲水平均遙遙領(lǐng)先。據(jù)半年報數(shù)據(jù)，今年上半年，工商銀行在環(huán)渤海地區(qū)的存款規(guī)模突破9萬億元，占該行存款金額的比重由上年末的26.3%升至27.5%，絕對金額較上年末增加5780.72億元。

長三角地區(qū)是交通銀行的存款“集中地”。今年上半年，該行在長三角地區(qū)吸收存款2.44萬億元，較上年末增加767.61億元，占該行存款金額的比重為28.22%。換言之，交通銀行近三成的存款來自于長三角地區(qū)。同時，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行在長三角地區(qū)的攬儲水平也較高。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行上半年在該地區(qū)分別吸收存款6.88萬億元、6.99萬億元，分別占兩家銀行存款金額的20.2%、24.1%。

中部地區(qū)是建設(shè)銀行的攬儲“集中地”。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行在中部地區(qū)吸收存款達5.33萬億元，且在該地區(qū)的存款金額較上年末增加2725.96億元。中部地區(qū)也是郵儲銀行吸收存款的首選地。從存款貢獻度來看，郵儲銀行三成以上的存款來自中部地區(qū)，意味著該行在中部地區(qū)的攬儲力度較大。

記者了解到，經(jīng)濟較為活躍的珠三角地區(qū)對上述五家國有大行的存款貢獻度較上年末有所下降。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行分布在珠三角的存款占比較上年末均有所下降，降幅在0.1個百分點至0.9個百分點不等。

值得注意的是，中國銀行并未披露其在國內(nèi)攬儲的地域分布情況，但該行繼續(xù)保持在境外市場的優(yōu)勢地位。中國銀行在半年報中表示，今年上半年，該行境外存款占比近20%。

個人存款比重上升

2024年上半年，國有六大行的個人存款中，除交通銀行外，其余五家國有大行存款余額均超過10萬億元。具體來看，2024年上半年，農(nóng)業(yè)銀行個人存款金額最多、高達17.84萬億元，工商銀行則以17.52萬億元位居次席，建設(shè)銀行、郵儲銀行和中國銀行分別以15.88萬億元、13.22萬億元、11.3萬億元位居其后。

值得注意的是，在存款結(jié)構(gòu)中，個人存款占國有大行存款比重在明顯上升。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，國有六大行合計吸收個人存款79.37萬億元，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行的個人存款分別為17.52萬億元、17.84萬億元、11.3萬億元、15.88萬億元、13.22萬億元、3.59萬億元，占存款總額比重分別為51.30%、61.4%、47.81%、55.32%、88.9%、41.48%。除了郵儲銀行，其余五家國有大行的個人存款占比較上年均有所上升。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在商業(yè)銀行存款利率下行的背景下，盡管也可能存在部分存款轉(zhuǎn)為理財產(chǎn)品，但其占比并不大。總體上，居民的風險偏好依然較低，居民對資金的安全性也更為看重。此外，國有大行的品牌影響力及其在存款市場上的地位難以撼動。