上市銀行正進(jìn)入一季度業(yè)績(jī)發(fā)布的密集期。截至4月28日，A股已有22家上市銀行公布了2024年第一季度報(bào)告，其中包括1家國有大行、2家股份行、11家城商行以及8家農(nóng)商行。

同花順數(shù)據(jù)顯示，上述22家上市銀行中，有16家今年一季度實(shí)現(xiàn)營收較上年同期增長，占比超七成；19家實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤較上年同期增長，占比超八成；實(shí)現(xiàn)營收和歸母凈利潤同比雙增的有15家，均為城商行和農(nóng)商行。在平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)方面，僅5家較上年同期實(shí)現(xiàn)增長，分別為蘇農(nóng)銀行、瑞豐銀行、青農(nóng)商行、無錫銀行、杭州銀行。

凈息差是外界頗為關(guān)心的指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，一季度上市銀行凈息差仍然承壓。上述22家上市銀行中，僅蘭州銀行的凈息差較去年全年有所回升，其他銀行均有不同程度下滑。

影響凈息差的兩大主要因素為生息資產(chǎn)收益率及計(jì)息負(fù)債成本率。諸多銀行在一季報(bào)中及業(yè)績(jī)會(huì)上提到，存量首套房貸款利率重定價(jià)、貸款利率下行等資產(chǎn)端因素，以及人民幣存款“定期化”趨勢(shì)延續(xù)等負(fù)債端因素均對(duì)凈息差有所影響。

值得注意的是，從凈息差降幅來看，今年一季度，交通銀行、興業(yè)銀行、紫金銀行等多家上市銀行的凈息差降幅同比有所收窄，顯示出這些銀行在緩解凈息差壓力方面的成效。

比如，興業(yè)銀行管理層在今年一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，該行通過在資產(chǎn)端和負(fù)債端的努力，今年一季度的凈息差環(huán)比、同比降幅均有所收窄。一季報(bào)顯示，期內(nèi)該行凈息差為1.87%，環(huán)比下降2個(gè)基點(diǎn)，同比下降10基點(diǎn)。負(fù)債端，該行通過吸收低成本存款、壓降高成本存款，實(shí)現(xiàn)存款付息率同比下降12基點(diǎn)至2.12%。

紫金銀行今年一季度凈息差的降幅也同比實(shí)現(xiàn)收窄。該行一季報(bào)顯示，今年一季度的凈息差較上年同期下降9個(gè)基點(diǎn)。

此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面，上述22家上市銀行中，有7家今年一季度的不良貸款率較上年末有所下降，11家較上年末持平。多位受訪專家表示，凈息差承壓之下，上市銀行仍需從資產(chǎn)和負(fù)債兩端入手，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，降低負(fù)債成本，做大高息資產(chǎn)，同時(shí)通過加大金融科技創(chuàng)新、加強(qiáng)成本控制等，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、提升運(yùn)營效率、完善風(fēng)險(xiǎn)管控。