- 香港高息存款隱性門檻多 專家稱成本、匯率、合規等均須考慮
- 2024年03月12日 來源：證券日報
提要：在業內人士看來，赴港存款面臨的問題很多：一是個人的時間和成本問題，二是外匯額度問題，三是匯率變動風險。總之，儲戶要綜合考慮自身條件，包括赴港辦理存款是否方便、能否承受匯率波動等，這些問題考慮清楚后，再決定是否有必要赴港存款。
近日，中國香港存款利率不斷攀升，部分大型銀行推出了港元、美元存款福利活動，最高利率可達6%。不過，看似很有吸引力的高息存款產品不僅設定一些門檻，同時也隱藏著一定的風險。
在業內人士看來，赴港存款面臨的問題很多：一是個人的時間和成本問題，二是外匯額度問題，三是匯率變動風險。總之，儲戶要綜合考慮自身條件，包括赴港辦理存款是否方便、能否承受匯率波動等，這些問題考慮清楚后，再決定是否有必要赴港存款。
最高利率可達6%
記者了解到，香港部分銀行以港元及美元活期或定期存款5%甚至6%的最高年化利率吸引客戶。為何香港的存款利率這么高？南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，香港的存款利率高達5%的現象源于美元相對高企的利率和港元的聯系匯率制度。聯系匯率制度規定港元與美元掛鉤。近年來，美聯儲連續加息，導致香港也相應加息，從而推高了存款利率。同時，作為一個國際金融中心，香港金融市場相對開放且競爭激烈，使其存款利率普遍較高。
通常香港高息產品周期較短，且具有一定投資門檻要求。例如，部分產品為階梯計息，前期利率不高，部分產品為限時高利率。另外，這類產品主要傾向于高凈值財富人群以及新開戶客戶。
記者從建設銀行(亞洲)微信公號了解到，2024年2月22日至3月13日，客戶只需成功開立月月增息儲蓄戶口及登記月月增息優惠，并于存款開放期內存入資金，可尊享高達5% (港元/美元)以及高達3% (人民幣)活期儲蓄存款年利率。具體來看，存款門檻利率按每階段遞增，港元存款第一個月利率為2.5%，第二個月利率為3%、第三個月利率為3.5%、第四個月利率為5%；同時，美元存款前四個月的利率則分別為3.5%、4%、4.5%和5%；人民幣存款前四個月的利率則分別為1%、2%、2.5%和3%。
工銀亞洲微信公眾號顯示：“推廣期內，新客戶通過指定途徑開立理財e時代賬戶即可享受港元3個月定存年利率6%優惠”。記者點擊詳情頁一看，卻發現設定了條件限制：一是優惠只適用于該行零售個人新客戶通過手機銀行e定存存入10萬港元的三個月定期存款，而每筆定期存款為1000港元或以上。年利率或會因市場情況而有所更改。二是該產品推廣期的時間為2024年2月1日至3月28日(包括首尾兩天)。
某銀行工作人員介紹，這些產品高利率持續的時間一般只有1個月至3個月，活動期結束或下調利率。
另外，記者了解到，一般赴港開戶需要提供的材料為身份證、港澳通行證、護照、通關小票、住址證明，若辦理香港賬戶，需要先存入1000港元進行賬戶激活，激活后再存入資金。另外，開戶還需要提前預約。
專家提醒警惕風險
從儲戶角度而言，跨境存款劃算嗎？業內人士表示，部分香港銀行給出的高息存款利率具有很大吸引力，但此類產品期限較短，主要是為了吸引新客戶存款。拉長時間來看，長期儲蓄利率沒有那么高。與此同時，儲戶需注意諸多風險。
對于普通儲戶專程赴港存款，多位銀行工作人員表示，不建議儲戶臨時換匯去香港高息存款。盡管在香港存款可以獲得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考慮因素，在決定是否赴港存錢時，還需要考慮其他因素，如匯率風險、銀行信譽、開戶成本等。同時，也需要了解相關的政策和法規。
“就儲戶而言，把人民幣換成港幣，需要考慮港幣是升值還是下跌；購買美元存款也需要注意匯率波動風險。另外，還要考慮成本和自己存款的便利性，普通儲戶去香港開戶其實有一定成本。”北京地區建行某支行客戶經理對記者表示。
中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平建議，儲戶到香港存入港幣或者美元，需要重點關注內地和香港監管制度差異、匯率風險、美聯儲貨幣政策動向，還需要充分考慮存款產品的特性。
“儲戶如何存款主要取決于個人投資目標、風險承受能力和資金規劃。”田利輝表示，儲戶跨境存款需要注意匯率風險，防止匯率變動帶來資金貶值；需要注意利率風險，美聯儲有可能推動未來市場出現利率下行走勢；需要防范信用風險，應該對境外機構進行充分的信用評估；需要防范流動性風險，防止無法提前或臨時支取困難；需要防范法律和監管風險，防止因違規操作而遭受損失或因發生糾紛面臨跨境訴訟。
