- 信貸支持力度加大 金融活水賦能企業(yè)科創(chuàng)之路
- 2024年07月05日 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
提要：近年來，各大商業(yè)銀行加大對科技企業(yè)的信貸支持力度，通過設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)、推出科技型企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品、優(yōu)化信貸審批流程等方式，助力科技企業(yè)解決融資難題。特別是在政策引導(dǎo)下，多家銀行與政府部門合作，設(shè)立科技創(chuàng)新基金，為科技企業(yè)提供低成本、長周期的貸款支持。
你見過一輛輛無人駕駛的大型運(yùn)輸車在礦山井然有序作業(yè)，猶如科幻電影中的震撼場面嗎？你觸摸過用機(jī)器臂進(jìn)行無痕焊接的“絲滑”焊接點(diǎn)嗎？……我國科技實(shí)力正在從量的積累邁向質(zhì)的飛躍、從點(diǎn)的突破邁向系統(tǒng)能力提升。金融作為經(jīng)濟(jì)的“血液”，在科技創(chuàng)新與發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。如何做好科技金融這篇“大文章”，各家金融機(jī)構(gòu)同頻共振、各展所長。
信貸支持力度加大
近年來，各大商業(yè)銀行加大對科技企業(yè)的信貸支持力度，通過設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)、推出科技型企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品、優(yōu)化信貸審批流程等方式，助力科技企業(yè)解決融資難題。特別是在政策引導(dǎo)下，多家銀行與政府部門合作，設(shè)立科技創(chuàng)新基金，為科技企業(yè)提供低成本、長周期的貸款支持。
在安徽萬宇機(jī)械設(shè)備科技有限公司的廠房里，精巧靈活的機(jī)械臂搭載著各式各樣的攪拌摩擦焊的特種焊頭在不同尺寸、不同材質(zhì)的材料上進(jìn)行精準(zhǔn)焊接，不用任何焊材，焊接出的焊縫光滑平整。整潔的廠房、排列有序的不同型號機(jī)械臂、從容不迫的操作員，科技帶來的改變早已顛覆了大眾認(rèn)知里工人揮汗如雨、火花四射的焊接場面。
萬宇科技公共事務(wù)總監(jiān)楊宏壯告訴記者，機(jī)械臂進(jìn)行的是攪拌摩擦焊，與傳統(tǒng)焊接技術(shù)相比，攪拌摩擦焊的焊縫可靠性提高近30%，生產(chǎn)效率提高近20%。萬宇科技以攪拌摩擦焊及其衍生技術(shù)為核心，對焊接成型中的難點(diǎn)、卡點(diǎn)持續(xù)攻關(guān)，目前客戶遍及航空、軌道交通、汽車制造、電力電子等重點(diǎn)行業(yè)。
早在兩年前，萬宇科技在合肥市高新區(qū)建廠之初，缺乏流動資金，嚴(yán)重影響了該公司的生產(chǎn)建設(shè)和產(chǎn)品研發(fā)。興業(yè)銀行了解到企業(yè)需求后，運(yùn)用“技術(shù)流”授信評價體系，短時間內(nèi)為萬宇科技批復(fù)4500萬元綜合授信，支持企業(yè)快速投入生產(chǎn)建設(shè)。楊宏壯表示，興業(yè)銀行資金的及時注入，對萬宇科技而言是“及時雨”，幫助萬宇科技解決了資金需求，同時助力了后續(xù)產(chǎn)品研發(fā)。
“由于企業(yè)剛搬到合肥時沒有營收，如果僅使用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)評價體系，很難提供貸款。”興業(yè)銀行合肥分行高新區(qū)科技支行行長盛陽表示，但興業(yè)銀行依靠對企業(yè)的技術(shù)和未來發(fā)展趨勢的研判，快速批復(fù)了對萬宇科技的授信方案，幫助企業(yè)快速投入生產(chǎn)生活。
盛陽介紹，近年來，興業(yè)銀行合肥分行持續(xù)強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，積極服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換，聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源和節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸支持力度。截至2024年3月末，興業(yè)銀行合肥分行向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶累計(jì)投放各類貸款超500億元，目前貸款余額315億元。
持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式
非銀機(jī)構(gòu)正通過多種方式助力企業(yè)提升科技水平。中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會黨委委員、專職副會長陶東平表示，財(cái)務(wù)公司在金融助力企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展中具有“橋梁”的作用。一方面，對接資本市場為企業(yè)提供必要的資金支持和金融服務(wù)；另一方面，通過專業(yè)的財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)和風(fēng)險管理服務(wù)，確保企業(yè)能夠穩(wěn)健地專注于核心業(yè)務(wù)和創(chuàng)新發(fā)展。
走進(jìn)徐工礦業(yè)機(jī)械有限公司智能工廠的調(diào)試場，猶如走進(jìn)了科幻電影中。作為全球前五的大型露天成套礦業(yè)裝備企業(yè)，這里有載重400噸的超級巨無霸礦車(全球最大的后驅(qū)剛性礦車)、新能源礦車等，無人駕駛礦車更是現(xiàn)場的“耀眼之星”。
“早在2017年公司就開啟了無人化礦山設(shè)備的探索，目前技術(shù)已趨向成熟。通過車輛上的‘眼睛、大腦’，使數(shù)據(jù)信息聯(lián)網(wǎng)，就可以實(shí)現(xiàn)車輛與礦區(qū)生產(chǎn)聯(lián)動，真正做到無人化駕駛。”徐工礦業(yè)機(jī)械有限公司副總經(jīng)理袁鵬表示。
徐工礦機(jī)是徐工集團(tuán)工程機(jī)械股份公司的板塊之一。徐工財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)全口徑融資管理與服務(wù)，積極推動徐工集團(tuán)科技創(chuàng)新。
徐工集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理劉麗軍表示，徐工集團(tuán)各板塊成員單位及產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求多樣且差異較大，徐工財(cái)務(wù)公司針對此種情況，建成了一站式金融產(chǎn)品方案庫。除傳統(tǒng)信貸之外，徐工財(cái)務(wù)公司還創(chuàng)新開展“智融貸”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，盤活無形資產(chǎn)價值；推出“備件貸”，解決工程機(jī)械后端融資難點(diǎn)；引入銀團(tuán)項(xiàng)目貸款產(chǎn)品、小資金帶動大項(xiàng)目等差異化金融服務(wù)，有效保障了重大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的順利實(shí)施，推動了戰(zhàn)略性新興板塊的快速發(fā)展。
“財(cái)務(wù)公司在助力企業(yè)科技發(fā)展中扮演了至關(guān)重要的角色。”陶東平表示，通過多方面的支持與服務(wù)，財(cái)務(wù)公司為企業(yè)科技水平的成長和成功奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來，隨著企業(yè)科技水平的發(fā)展需求不斷變化，財(cái)務(wù)公司將繼續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，進(jìn)一步推動企業(yè)科技的發(fā)展。
助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
科技企業(yè)在成長過程中往往面臨資金短缺、風(fēng)險管理、市場拓展等多重挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險資金期限長、來源穩(wěn)，高度適配科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展的資金需要，可加大對關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)相關(guān)創(chuàng)新企業(yè)的投資力度。
近年來，各家保險資管公司通過直接股權(quán)投資、債權(quán)融資等方式，為科技企業(yè)注入急需的資金，支持其研發(fā)新技術(shù)、推出新產(chǎn)品以及擴(kuò)展市場。
中國人壽資產(chǎn)管理有限公司黨委副書記、副總裁于泳表示，保險資金可以通過股權(quán)投資或非標(biāo)債權(quán)對科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園及各類科技基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投資；在初步應(yīng)用化及產(chǎn)業(yè)孵化階段，開展股權(quán)投資；而進(jìn)入相對成熟的產(chǎn)業(yè)化階段后，保險資金則可以通過股權(quán)投資，以及投資以股票和公募基金為代表的二級市場，提供更加精準(zhǔn)有效的支持。
2023年12月，中國人壽旗下國壽投資公司參與投資了先正達(dá)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“先正達(dá)集團(tuán)”)私募永續(xù)產(chǎn)品，認(rèn)購金額20億元。國壽投資公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，合作旨在進(jìn)一步豐富先正達(dá)集團(tuán)融資渠道，助力其持續(xù)擴(kuò)大在種業(yè)科技、綠色植保和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等方面的生產(chǎn)與研發(fā)投入。
中郵保險資產(chǎn)管理有限公司黨委副書記陰秀生表示，保險資管應(yīng)以國家重大戰(zhàn)略需求為導(dǎo)向，積極探索服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的路徑與模式，加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域的投資力度，提升對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融支持。
但如何在險資求穩(wěn)偏好與科技型產(chǎn)業(yè)高成長、高風(fēng)險特征之間取得平衡？中再資產(chǎn)管理股份有限公司黨委書記、總經(jīng)理李巍表示，從保險資金的資產(chǎn)偏好看，仍客觀存在對傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施投資的路徑依賴，對“專精特新”的投資能力建設(shè)重視不夠。保險資管需要走出原有投資思維，主動適應(yīng)社會融資模式轉(zhuǎn)型，提升新興產(chǎn)業(yè)投資能力，支持國家科技創(chuàng)新。同時，保險資管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識科技型企業(yè)經(jīng)營的波動性，在機(jī)制建設(shè)和風(fēng)險防控方面持續(xù)完善提升，在投資過程中通過組合分散化的方式投資，在長周期內(nèi)平滑收益和風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)投資的穩(wěn)健增值。
