- 因違反清算管理規(guī)定被罰款55萬元 銀聯(lián)商務(wù)回應(yīng)：已完成所涉問題全面整改
- 2024年05月24日 來源：證券日報
提要：據(jù)記者了解，2023年6月20日至2023年9月15日，央行對銀聯(lián)商務(wù)在2019年1月1日至2021年12月31日期間執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定情況進行了專項執(zhí)法檢查，于2024年5月7日下發(fā)《中國人民銀行上海市分行行政處罰意見告知書》，對銀聯(lián)商務(wù)“違反清算管理規(guī)定”的問題提出了整改意見和建議。
日前，央行最新行政處罰信息公示表顯示，第三方支付持牌公司銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司(以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”)因違反清算管理規(guī)定，被警告并罰款55萬元。同時，還有一名相關(guān)責(zé)任人對該違法行為負有責(zé)任，被警告并罰款5萬元。
針對罰單相關(guān)內(nèi)容及整改情況，5月23日，銀聯(lián)商務(wù)方面對《證券日報》記者回應(yīng)稱：“已完成所涉問題的全面整改?！?/p>
資料顯示，銀聯(lián)商務(wù)是國內(nèi)大型非銀行支付機構(gòu)，成立于2002年12月份，是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)，同時可開展“跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”。其支付牌照業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理。業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國。牌照有效期至2026年5月份。
據(jù)記者了解，2023年6月20日至2023年9月15日，央行對銀聯(lián)商務(wù)在2019年1月1日至2021年12月31日期間執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定情況進行了專項執(zhí)法檢查，于2024年5月7日下發(fā)《中國人民銀行上海市分行行政處罰意見告知書》，對銀聯(lián)商務(wù)“違反清算管理規(guī)定”的問題提出了整改意見和建議。
銀聯(lián)商務(wù)方面對《證券日報》記者表示：“針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我司高度重視、逐條比對、認(rèn)真剖析，在檢查期間即完成所涉問題的全面整改?！?/p>
銀聯(lián)商務(wù)方面表示，將以本次合規(guī)整改為契機，帶頭執(zhí)行落實監(jiān)管部門合規(guī)監(jiān)管要求，誠懇接受央行的問題反饋和整改措施要求，并將舉一反三，確保不留尾巴、不留隱患、徹底整改，積極完善長效管理機制，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月份，銀聯(lián)商務(wù)累計服務(wù)商戶數(shù)量超過2600萬家，累計鋪設(shè)終端超過4000萬臺。
支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示：“銀聯(lián)商務(wù)作為老牌國有支付企業(yè)，在整體合規(guī)風(fēng)險管理狀況、行業(yè)分類評級結(jié)果等評估中，一直處于行業(yè)較好水平。監(jiān)管對其存在的不足和問題進行嚴(yán)格、公正的處罰，會有力震懾并推動其他支付機構(gòu)對照檢查、查漏補缺，從而起到推動整個支付行業(yè)自我凈化的良性促進作用。”
整體來看，“嚴(yán)監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至5月23日，今年以來支付機構(gòu)收到的罰單已超20張，被罰金額合計超千萬元。
比如，央行發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，1月份，北京數(shù)字王府井科技有限公司、北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司等4家持牌支付機構(gòu)因存違法違規(guī)行為領(lǐng)央行罰單，單家機構(gòu)被罰1萬元到10萬元不等，上述4家機構(gòu)被罰的原因均為“違反賬戶管理規(guī)定”；3月8日，樂刷科技有限公司福建分公司因四項違法行為，合計被罰沒2754.38萬元。
綜合處罰原因來看，違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等是被罰主因。同時，也有機構(gòu)因未嚴(yán)格落實特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T+0”資金結(jié)算服務(wù)等原因被罰。
央行2024年3月份通報的2023年度金融違法行為處罰情況顯示，非銀行支付機構(gòu)為2023年度行政處罰重點對象，涉及9家非銀行支付機構(gòu)，占被處罰機構(gòu)的69%。全部處罰中違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，罰沒款金額占比達到82.8%。“雙罰”的力度不減，85%的案件同時對機構(gòu)和直接責(zé)任人員給予處罰，直接責(zé)任人被處以罰款的單筆最大金額為20萬元。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“整體上看，第三方支付行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢不變，且‘雙罰’是行業(yè)罰單標(biāo)配。綜合前5個月支付機構(gòu)的罰單情況來看，違反清算相關(guān)管理規(guī)定是監(jiān)管關(guān)注的重要領(lǐng)域之一，建議支付機構(gòu)注意梳理此類業(yè)務(wù)流程，查缺補漏，對標(biāo)已被處罰機構(gòu)的情況，進行回溯自查，舉一反三，排查同類業(yè)務(wù)等是否存在類似問題，強化管理，壓實責(zé)任。”
