近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合召開大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新金融工作推進會。

大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新，是我國加快構建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，將有力促進投資和消費，既利當前、更利長遠。在各類支持性政策中，“優(yōu)化金融支持”作為重要的一環(huán)，對推進設備更新和消費品以舊換新的意義重大。基于此，筆者認為，金融業(yè)不同主體宜從三個層面發(fā)力，以激活市場主體“換新”的潛力。

其一，豐富金融供給。根據(jù)國務院3月7日印發(fā)的《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》(以下簡稱《方案》)，設備更新主要涵蓋鋼鐵、化工等重點行業(yè)，建筑和市政基礎設施，交通運輸設備和老舊農(nóng)業(yè)機械，教育文旅醫(yī)療設備等領域；以舊換新主要涵蓋汽車、家電、家裝消費品等領域。綜合看，設備更新普遍需要長周期、大規(guī)模的信貸資金支持，以舊換新則更需要個性化的信貸資金支持，這都需要金融業(yè)進一步豐富金融供給，提升差異化服務能力。

具體而言，金融機構需要推出更多針對“換新”的場景化、個性化產(chǎn)品和服務。例如，為滿足特色場景金融需求，有銀行推出了“設備采購貸款”“小企業(yè)設備貸”等特色貸款，針對智能家居、新能源汽車、家裝家電等耐用品，推出了各類消費分期服務。另有銀行通過“貸+債+股+代+租+顧”的全口徑融資手段，支持設備更新。

其二，降低金融成本。金融成本是影響企業(yè)和個人“換新”決策的重要因素，有效降低金融成本可激發(fā)市場主體“換新”的積極性。而降低金融成本主要有兩大途徑：一是在再貸款等政策的支持下，金融機構通過對信貸風險的科學定價，適度降低信貸利率。由于“換新”涉及的行業(yè)跨度大，既涵蓋傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，也涵蓋新興產(chǎn)業(yè)，不同行業(yè)風險特質(zhì)各異，這對金融機構精準定價能力提出高要求。二是規(guī)范服務收費，金融機構需要按照減費讓利、合規(guī)收費、公開透明等原則合理降費。

實際上，在上述政策發(fā)布后，一些城商行迅速推出了“金融朋友圈”協(xié)同發(fā)力模式，即銀行通過與旗下公司或合作金融機構建立“銀行+金融租賃”“銀行+擔保”“銀行+保險”的全生態(tài)金融服務模式，這種模式提升了金融賦能合力，強化了內(nèi)外部風險信息共享和風險控制管理能力，實現(xiàn)了降本增效。

其三，提升金融服務的觸達率和便利性。近期，部分銀行通過線上化、數(shù)字化、智能化等方式提升對消費場景的滲透率，提高客戶觸達率，另一些銀行則通過加強與各級政府部門、各類金融機構、各方中介機構的合作，以提高客戶觸達率。

《方案》明確提到，到2027年，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑、交通、教育、文旅、醫(yī)療等領域設備投資規(guī)模較2023年增長25%以上；二手車交易量較2023年增長45%，廢舊家電回收量較2023年增長30%。由此可見，金融機構參與大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新大有可為。

總之，對金融機構而言，積極參與“換新”，既有利于優(yōu)化信貸投放結構，也有利于提升服務實體經(jīng)濟的能力。對我國實體經(jīng)濟而言，加大金融對“換新”的支持力度，可以進一步擴大內(nèi)需，深化供給側(cè)結構性改革，大幅提高國民經(jīng)濟循環(huán)質(zhì)量和水平。