- 科技金融丨建設銀行向“新”而行助力新質生產力
- 2024年03月07日 來源：中國網
提要：企業是產業發展的微觀經濟主體，是加快形成新質生產力的重要力量。金融是國民經濟的血脈，加快新質生產力的形成與發展，需要商業銀行不斷探索支持科技創新的新路徑，持續為發展新質生產力注入金融動能。
企業是產業發展的微觀經濟主體，是加快形成新質生產力的重要力量。金融是國民經濟的血脈，加快新質生產力的形成與發展，需要商業銀行不斷探索支持科技創新的新路徑，持續為發展新質生產力注入金融動能。
不到一周，200萬元“科技信用貸”就發放到初創企業——東莞宇瞳光學公司的(下稱“東莞宇瞳”)賬戶中。科技型企業融資難，最難當屬“首貸”，但“建行速度”讓東莞宇瞳十分驚訝。
東莞宇瞳是一家專業光學解決方案供應商，企業成立初期建行廣東省分行就為其提供了200萬元“科技信用貸”，得益于此東莞宇瞳實現了產品品質提升，提高了在供應鏈中的市場份額。隨著東莞宇瞳科技創新能力的不斷增強，企業在建行科技型企業創新能力評價中的等級也迅速提升。依托該評價體系，廣東省分行數次在東莞宇瞳發展關鍵時期給予資金支持，授信金額也升至數億元。東莞宇瞳由一家民營小微企業，迅速成長為一家上市科技型企業。
科技創新離不開金融“活水”的傾力澆灌，東莞宇瞳只是金融創新助推科技創新的一個縮影。做好科技金融大文章、支持以科技創新引領現代化產業體系建設，是貫徹落實金融工作政治性和人民性的必然要求。作為國有大型商業銀行，建行堅決落實國家部署，持續加強科技金融高效供給，為科技型企業提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務，有效推動“科技-產業-金融”良性循環。截至2023年末，建行科技貸款余額超1.5萬億元，激發出科技型企業發展的蓬勃動力。
加強企業級科技金融服務工作體系建設，增強多元化金融服務能力
科技型企業具有高風險、高成長性、細分領域專業等特點，對金融助力產業發展提出了挑戰。建行將大力發展科技金融作為集團重要戰略之一，構建起企業級科技金融服務工作體系“一盤棋”格局，先后制定《支持高水平科技自立自強金融行動方案》《中國建設銀行科技金融業務推進實施方案》等，不斷加強集團內外協同力度，推動全集團投行、資管、基金、保險、信托、理財等“股貸債保”科技型企業多元化金融供給，更好滿足企業投、融、顧綜合服務需求。
知行科技是建行集團協同服務科技型企業全生命周期的典型代表。知行科技自成立之初即與建行建立了密切的合作。2020年，獲悉企業的資本市場規劃后，建行蘇州分行當即成立股債聯動服務小組，深入分析企業的成長價值，最終由蘇州分行與建銀國際合作設立的建銀科創投貸聯基金于當年完成對知行科技的股權投資，并為企業提供信貸、結算、個人金融等一攬子服務，同時積極撮合投資者聯盟成員參與企業后續輪融資。蘇州分行更是主動為企業提供專業的資本市場服務，聯動建銀國際為企業提供港股上市保薦服務。2023年12月20日，知行科技成功在港交所主板掛牌上市，成為“港股自動駕駛第一股”。
加強創新引領，增強全生命周期接力式金融服務能力
針對科技型企業存在的輕資產、重智力，長周期、慢回報，專業性強等特點，建行突破依靠資產負債表、利潤表和現金流量表“三張表”的評價體系，創新推出“科創評價”的第四張表“科技創新表”，對企業創新能力開展客觀、量化的評價分析，使企業知識產權實現“信用化”與“數字化”。
同時，針對科技型企業全生命周期的不同階段，建行創新推出“科企融資鏈”，為企業創立、技術研發、成果轉化等各個階段分別推出各類專屬信貸產品。針對初創期企業，創新“開業(入園)進階貸”“善科貸”等產品。針對成長期企業，創新“科技易貸”。針對成熟期企業，提供并購貸款、現金管理、科創票據(債券)等綜合金融服務。
瀚強科技是一家在“國產替代”進程中取得技術突破的射頻電源領域專精特新“小巨人”企業，近幾年發展迅速，三年內營收翻番，凈利潤逐年上漲，已由小微企業成長為中型企業，但按傳統的授信管理辦法，中型企業在申報流程、材料、管理要求等方面與大型企業無差別，服務效率很難滿足市場需求。建行創新推出“科技易貸”，該產品結合科技型企業創新能力強、研發投入大、融資時效要求高、知識產權豐富等特征，制定了差別化的準入機制，簡化了授信申報材料，為中型科技企業服務“加速”。憑借強大的機制體制及綜合金融服務能力，僅用一周時間，建行便完成“瀚強科技”授信對接和申報，成為同期洽談銀行中的第一家授信批復行。
加強生態建設，增強全生命周期全方位金融服務能力
建行一直秉持開放共贏的理念，匯聚越來越多的合作伙伴，通過整合合作伙伴差異化服務優勢，構建起科技金融生態體系。建行通過打造“創業者港灣”，連接政府部門、知名創投、核心企業、科研院所、孵化機構，為創新創業客戶群體提供“金融+孵化+產業+輔導”一站式綜合服務，已為3.8萬家入灣企業提供超過550億元信貸支持，并借助資源整合優勢，為企業成長引薦合適的合作伙伴。建行與北京證券交易所合作，建立擬掛牌(上市)企業培育庫，聯合舉辦“創新型中小企業成長之路-融資”專題培訓活動，積極構建覆蓋科技型企業全生命周期的服務體系，推進產學研深度融合，持續開辟科技型企業發展新領域新賽道。
大道如砥，行者無疆，篤志前行，雖遠必達。在推動加快形成新質生產力的道路上，建行矢志不渝用新金融力量呵護扶持科技型企業成長壯大，激活產業騰飛勢能，在全面建設社會主義現代化國家新征程中奏響時代音符。
