- 賦能銀行構建自主風控 蘇寧金融科技究竟有哪些優勢？
- 2021年03月02日 來源：互聯網
提要：基于上述金融業務和場景，蘇寧金融科技積累了真實、豐富、寶貴的風控場景實踐經驗，推出了自研的小微貸數字風控解決方案、數字化產融風控解決方案、消費貸數字風控解決方案，并在商業銀行小微貸、供應鏈融資、消費貸等各業務場景應用良好。
近日，銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》,明確要求 “商業銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，并自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將貸前、貸中、貸后管理的關鍵環節外包”。監管的目的是為了引導商業銀行做好風險管理，保障業務健康可持續發展。
作為堅持合規要求下創新發展的金融科技企業，蘇寧金融科技一直高度重視風控技術的研發和應用，并積極對外輸出，結合中小銀行線下網點、進件團隊和專業盡調經驗優勢，賦能銀行數字化小微貸、消費貸、產業鏈融資等業務，使其在互聯網貸款監管新規指引下，繼續做好數字化升級，實現本地化部署，建立高度自主的核心數據風控體系。
人們不禁要問，蘇寧金融科技能夠幫助銀行等金融機構更好地進行自主風險管理，背后究竟有哪些優勢呢？
基于場景優勢打造風控實踐基礎
隨著《金融科技（FinTech）發展規劃》等一系列文件的落地，監管指明了金融服務場景化、線上化、多元化的趨勢。金融機構也在監管機構“統籌兼顧發展和風險”政策的指引下，合規有序地推動著場景金融的發展。
不過，有業內專家指出，很多金融機構對于場景金融風險，一是“看不透”，對風險“隔霧觀花”；二是“管不住”，手中的風險管理工具“方枘圓鑿”，其根源是缺乏“體系化”的場景風險的識別與管控。
場景為王的時代，需要對場景中的客戶資質、消費需求、交易行為、資金流向等信息進行快速辨別，用來對貸款用途的真實性進行判斷，防止欺詐、騙貸。而蘇寧金融科技無疑具有風控場景的先天基因。
基于多元融合的蘇寧生態圈資源優勢，蘇寧金融業務覆蓋包括蘇寧易購、蘇寧小店、零售云店、蘇寧廣場、蘇寧易購廣場、家樂福超市等線上線下場景，還有蘇寧推客、蘇寧拼購、蘇小團等社交場景，以及2700萬家線下銀聯商戶，全國280個以上城市公交出行場景，等等。圍繞“場景”做文章，蘇寧金融聚焦供應鏈金融、微商金融、消費金融、財富管理、數字支付和金融科技“5+1”核心業務。
基于上述金融業務和場景，蘇寧金融科技積累了真實、豐富、寶貴的風控場景實踐經驗，推出了自研的小微貸數字風控解決方案、數字化產融風控解決方案、消費貸數字風控解決方案，并在商業銀行小微貸、供應鏈融資、消費貸等各業務場景應用良好。
發揮數據優勢加大技術外輸賦能
無數據，不風控。龐大的數據積累，是金融科技能夠做好風控的基礎。
蘇寧生態圈內6億會員、162萬企業法人客戶、50萬供應鏈上下游小微企業和各省市企業納稅客戶，這些多元化、多層次、長跨度的海量數據，為蘇寧金融科技布局大數據風控平臺提供了天然優勢。
目前，蘇寧金融科技以“生態圈數據+全量大數據”實現了全域數據積累，風控建模及規則變量超過6000個，例如“天衡”微商貸風控模型、微商分-評分模型、信貸反欺詐模型等。在此基礎上，蘇寧金融科技還逐步打造了大數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業征信和風險預警平臺，構建金融業務全流程風控體系，并加快技術外輸，能夠向銀行等金融機構提供全方位的營銷賦能和風控賦能，快速夯實提升金融機構自身的數字化轉型能力，帶動其業務發展。
據了解，蘇寧金融科技主要輸出三類風控服務：其一，大數據反欺詐服務，以反欺詐技術和平臺的形式，協助銀行構建全面的反欺詐能力；其二，標準化風控引擎與模型，幫助銀行機構快速構建滿足互聯網業務快速迭代要求的技術能力；其三，整體解決方案，主要針對消費貸、小微貸、產業鏈金融等場景，為銀行提供端到端的整體服務。
以應用于小微企業納稅貸的“蘇寧微商分”模型為例，該應用可以充分集成大數據、算法模型、AI技術優勢，生態圈數據及小微企業客戶資源優勢，極大降低小企業和銀行之間的信息不對稱，為企業降低融資成本，為銀行降本增效。目前，“蘇寧微商分”已簽約多家銀行，為眾多小微企業融資提供了一條便捷之路。
又如“天衡”微商貸風控模型，通過采用差異化的數據分析方法，深刻理解不同品類、線上線下零售行業特點，搭建特色風控模型架構，真正實現零售場景平臺和開放銀行賦能。目前已經接入銀行線上信用貸，以及通信經銷商、百貨電商、物流承運商、售后服務商、農產品經銷商、商超入駐店鋪、交通客運加盟商等場景，助力數十萬零售行業小微企業便捷融資。
值得一提的是，在賦能銀行構建自主風控體系的過程中，蘇寧金融科技會派駐專家和銀行的風控人員一起來搭建優化風控系統的策略體系，把業務跑順做大。在此過程中，銀行也能沉淀培養出自己的量化分析團隊，提升自主風控能力。
毋庸置疑，風控一直都是銀行等金融企業必須重視的“大關”和“命門”，這既關乎到機構自身的正常運作，同時也是維護行業健康發展的必要舉措。攜手合作伙伴擁抱數字化風控浪潮，蘇寧金融科技將充分發揮自身的場景、數據、技術優勢，通過更穩固、靈活、智能、全面的風險管控能力，幫助更多金融機構做好風險管理，快速形成高度自主、完善的核心數據風控體系，為金融業務高質量發展保駕護航。
