長期以來，融資難、融資貴是小微企業可持續發展的極大障礙。2020年，新冠肺炎疫情對小微企業運營造成了突發沖擊，更加凸顯了解決資金短缺問題的緊迫性。

今年兩會期間，如何解決小微企業融資難成為政協委員和人大代表熱議的話題。全國人大代表、蘇寧控股集團董事長張近東建議引入產業力量，加強產業鏈協同，通過數據、資金、人才等環節的打通共享為小微企業創造更好的生存發展環境，形成產業協同合力。

作為我國頭部金融科技企業，蘇寧金融針對上下游供應商開發出“賬速融”、“貨速融”、“票速融”供應鏈金融三大核心產品，針對小微商戶開發出“信速融”、“樂業貸”等微商金融產品，可以滿足不同類型企業在不同場景下的融資需求，切實助力中小企業加速回暖。這其中，除了依托蘇寧智慧零售生態圈資源優勢外，金融科技也發揮了至關重要的催化劑作用。

大數據優勢紓解中小企業征信及融資難

張近東指出，站在金融機構的角度，小微企業融資難，難在風控；而風控之難，難在有價值信息的獲取；信息數據獲取之難，難在數據入口分散，孤島效應難以消除。以零售起家的蘇寧，經歷了30年線上線下的發展，資金流、信息流和物流在蘇寧生態圈內形成有效閉環；蘇寧體系內30多萬家全球供應商及其上下游商戶、6億生態圈會員，再加上第三方開放數據平臺，形成了大數據優勢。

近日，蘇寧金融上線“蘇E信”企業征信預警平臺，基于蘇寧生態圈大數據與公開數據，面向金融機構、政府部門和企業單位提供企業畫像、盡職調查、商機篩選、風險監控、輿情分析等功能，實現專業高效的企業風險管理一站式服務，助力解決中小企業征信及融資難題。

為重點解決廣大供應商及核心客戶商票變現難題，蘇寧供應鏈金融在原有票速融產品的基礎上進行創新升級，重磅上線商票在線平臺。該平臺基于核心企業開具的電子商業承兌匯票，面向全國海量中小微企業客戶提供商票貼現、質押貸款等票據融資服務。實現全線上化操作系統，客戶可直接在線自主申請，通過企業實名認證進行在線簽約，系統自動審批，操作流程簡單，下款快速。該產品在原有票速融模型的基礎上，利用蘇寧金融大數據風控，實現出票人預授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風控模型，可自動識別貿易背景，并根據企業類型、經營數據、歷史合作等數據測算商業匯票價值，真正做到實時授信、全自動化審批。

商票在線平臺上線并投入運營，首批即覆蓋蘇寧易購、蘇寧置業、蘇寧物流三大體系，并成功引入蘇寧銀行提供資金支持，凡持有易購、置業、物流體系簽發的商業承兌匯票的客戶，均可在線申請辦理質押貸款、貼現服務及時獲取融資。后續將陸續完成其他生態體系覆蓋，并陸續接入光大、中信、富民、百信等低成本金融機構參與。

在金融科技助力下，僅今年一季度，蘇寧金融供應鏈金融累計服務供應商2500戶，投放金額超200億。其中，為疫區企業及藍月亮、滴露、威露士等疫情防控相關企業、經銷商發放了供應鏈融資百余筆，投放金額1.7億。3月，蘇寧金融聯合招行銀行開展“戰疫情 ?助中小”活動，為受疫情影響的中小企業，尤其是小微企業提供融資支持，并給予利率優惠、新增專項額度等政策支持，有效降低企業融資綜合成本，緩解企業資金周轉壓力，切實助力企業復工復產。截至目前，“戰疫情助中小”活動已為受疫情影響的中小企業提供近5000萬保理融資。

智能營銷系統助力小微金融無接觸服務

蘇寧金融的微商金融業務主要服務于各類小微企業和商戶，如蘇寧云臺商戶、零售云加盟店、售后物流服務商等，針對小微商戶融資難、融資貴等痛點，為其提供在線化、低門檻、低利率的貸款服務。

為助力小微企業復產復工，蘇寧金融著重為小微企業提供專項貸款支持，開通綠色通道，全線上操作，加快審批流程，以更高的貸款額度、更優惠的貸款利率，努力幫助廣大小微企業緩解流動性危機。

疫情期間，蘇寧金融依托金融科技，加速數字化發展，發力“無接觸”金融服務。基于生態內特有的海量數據信息，蘇寧金融運用大數據征信技術，基于500+維度數據變量，對小微企業的信用風險進行在線實時評估，建立蘇寧微商信用分，為小微企業群體建立標準的信用檔案庫。

與此同時，蘇寧金融還加速金融科技與普惠金融業務模式的整合應用，打造“知意”客戶金融產品營銷分系統、“知象”客戶自助畫像分析系統、“知行”營銷決策引擎系統、“知心”AI智慧策略中心，共同構建智能營銷中臺，在獲客、產品、風控和運營四大領域加快金融科技能力建設和應用，在重點產品和服務方面實現全流程線上化、數字化、智能化，保障金融機構在重大突發情況下的全天候、可持續服務能力，擴大小微企業金融服務覆蓋面，改進小微金融服務供給質量和效率。

在智能營銷中臺助力下，蘇寧金融針對某銀行代發工資存量客戶，借助蘇寧金融大數據能力，建設代發客戶資金饑渴度智能評分模型、客戶資金定價接受度智能評分模型，對行方客戶進行戰略細分，結合用戶在蘇寧智慧零售平臺的消費習慣，定制差異化的營銷策略，劃分出現金貸產品重點運營45萬群體，信用卡重點運營70萬群體。結合行方的線下團隊、人工電銷、智能語音IVR營銷能力，經過4個月的運營，幫助行方實現4萬戶+的轉化，5.5億元現金貸的增量投放。

未來，蘇寧金融將努力構建智慧金融生態圈，將產業、科技、金融進行融合，積極對外輸出成熟的金融服務一站式解決方案，切實解決企業融資難、融資貴問題，為打贏經濟振興戰貢獻力量。