- 擴面提質 金融活水滋養實體經濟
- 2022年12月29日 來源：中國證券報 作者：石詩語
提要：建設銀行董事長田國立表示，作為國內最早開辦住房金融業務的銀行，建設銀行始終緊跟國家住房制度改革步伐，下一步將重點發力探索租購并舉的房地產發展新模式，與地方政府合作設立配套子基金，撬動更多社會資本參與發展住房租賃，盤活房地產行業存量資產。
“近期受疫情影響，回款壓力增大，我們向農行提出用款需求后，很快就拿到了一筆短期流動資金貸款。”河北和瑞包裝有限公司相關負責人向中國證券報記者表示。該公司是河北省的一家專精特新企業，也是眾多在金融活水滋養下得以平穩發展的企業的縮影。
作為經濟發展的血脈，今年以來，銀行業加大信貸投放力度和精準度，從“擴面”到“提質”，推出一系列舉措加強對國民經濟重點領域、薄弱環節和疫情受困行業的支持，有效滿足實體經濟合理資金需求，推動經濟進一步回穩向上。
加碼支持重點領域
今年以來，各家銀行紛紛加大了信貸投放力度，信貸結構不斷優化。工商銀行日前披露，截至11月末，該行境內人民幣貸款余額21.6萬億元，凈增量及同比多增額均為歷史同期最高水平。
整體來看，11月金融統計數據報告顯示，企(事)業單位貸款增加8837億元，其中，中長期貸款延續較好表現，新增7367億元，同比多增3950億元。1至11月，人民幣貸款累計增加19.91萬億元，同比多增1.09萬億元。
銀行信貸業務在“擴面”的同時，更提升了投放精準度。今年以來，各家商業銀行持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展等實體經濟重點領域的支持力度。
制造業作為實體經濟的主體部分，其創新發展和迭代升級是我國經濟實現高質量發展的重中之重。從此前各家銀行披露的數據來看，截至今年三季度末，工商銀行、建設銀行、農業銀行等制造業貸款增速均達30%以上，招商銀行、平安銀行等也達到20%以上的增長。
多家銀行加大信貸資源傾斜，有針對性地強化金融服務，特別是支持專精特新企業發展。工信部數據顯示，我國目前已累計培育8997家專精特新“小巨人”企業、6萬多家專精特新中小企業。
今年以來，多家金融機構搭起專項平臺為專精特新中小企業提供全面化服務。例如，在上述和瑞包裝公司的案例中，農業銀行運用信貸會商機制，分支行、前后臺聯動，加快辦貸效率，緩解企業燃眉之急；中國銀行也針對專精特新中小企業推出專項產品“惠如愿·專精特新貸”等；民生銀行推出“民生易創”專屬產品包，集成了標準化專項信貸產品股權融資、可轉債投資等眾多金融產品。
新增信貸有望進一步提升
展望2023年的信貸工作，工商銀行董事長陳四清表示：“下一階段，我行將進一步把思想和行動統一到黨的二十大關于實體經濟發展的決策部署上來，聚焦重點領域和薄弱環節，拿出助力補短板、強弱項、固底板、揚優勢的新思路新舉措，奮力譜寫服務實體經濟新篇章。”具體來看，一是注重統籌協調，助力實體經濟協調發展；二是強化綠色導向，助力產業結構低碳轉型；三是促進開放合作，助力內外循環更加暢通。
國泰君安首席經濟學家何海峰預計，明年仍將是信貸大年，新增信貸總量將進一步提升。結構上，明年貸款增長的主要驅動力來自三個方面：一是基建、制造業投資延續高增長，將對企業中長期貸款產生重要支撐；二是房地產市場將逐漸企穩，房地產開發貸款及房企并購貸款規模將上升；三是隨著“保交樓”政策落實和居民信心回升，房地產市場將逐漸回暖，帶動個人住房按揭貸款同比增加。
植信投資研究院高級研究員王運金認為，2023年穩健貨幣政策將重點突出、精準有力，繼續引導銀行加大對重點領域與薄弱環節的支持力度。各家銀行的信貸投向會根據其在資金規模、風險偏好、政策導向、產業導向等方面的不同而各有側重。
多措并舉穩樓市
“房地產業關聯很多上下游行業，其良性循環對經濟健康發展具有重要意義。”中國人民銀行行長易綱日前在2022金融街論壇年會上表示。
銀保監會數據顯示，1至10月，銀行業累計發放房地產開發貸款2.64萬億元，累計發放按揭貸款4.84萬億元。
銀行人士向記者表示，在堅持“房住不炒”的總體定位下，全力支持“保交樓、保民生、保穩定”工作，全面落實房地產長效機制，多措并舉助力房地產市場平穩健康發展。
從銀行授信簽約情況來看，六大國有銀行率先行動，興業銀行、中信銀行、光大銀行、浦發銀行等股份制銀行緊隨其后，紛紛和全國性房企展開戰略合作。此外，上海、廣州、青島、東莞、惠州、珠海等多地的城商行、農商行也結合轄區內房地產企業的具體情況，扎根當地中小房企精準施策。截至目前，據不完全統計，已有80多家房企與銀行簽署戰略合作協議，總意向授信額度超3萬億元。
此外，住房長租市場的發展，也是構建房地產業新模式的關鍵所在。建設銀行在住房租賃領域走在前列，11月率先成立建信住房租賃基金(有限合伙)和建信住房租賃私募基金管理有限公司。建信住房租賃基金募集規模為300億元，致力于深入推進住房租賃戰略實施，以市場化、法治化、專業化運作，收購房企存量資產。
建設銀行董事長田國立表示，作為國內最早開辦住房金融業務的銀行，建設銀行始終緊跟國家住房制度改革步伐，下一步將重點發力探索租購并舉的房地產發展新模式，與地方政府合作設立配套子基金，撬動更多社會資本參與發展住房租賃，盤活房地產行業存量資產。
