- 華泰汽車(chē)金融聘黑高管等兩宗違法 張秀根遭監(jiān)管警告
- 2019年01月10日 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
提要：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開(kāi)表（津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕5號(hào)、9號(hào)、10號(hào)）顯示，華泰汽車(chē)金融有限公司存在董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職、庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職共兩宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局罰款人民幣100萬(wàn)元。此外，張秀根、張冬梅共兩名相關(guān)責(zé)任人被予以警告。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開(kāi)表（津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕5號(hào)、9號(hào)、10號(hào)）顯示，華泰汽車(chē)金融有限公司存在董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職、庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職共兩宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局罰款人民幣100萬(wàn)元。此外，張秀根、張冬梅共兩名相關(guān)責(zé)任人被予以警告。?
經(jīng)記者查詢(xún)，張秀根為華泰汽車(chē)集團(tuán)董事長(zhǎng)，華泰汽車(chē)金融有限公司法定代表人。?
津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕5號(hào)顯示，華泰汽車(chē)金融有限公司存在董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職、庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職兩宗違法行為。依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第一百七十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第十六條、第二十四條、第三十條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，天津銀保監(jiān)局給予其罰款人民幣100萬(wàn)元的行政處罰。?
津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕9號(hào)顯示，張秀根在華泰汽車(chē)金融有限公司董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職以及違規(guī)給予關(guān)聯(lián)人庫(kù)存融資授信違規(guī)行為中，負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第一百七十二條，《商業(yè)銀行公司治理指引》第十九條、第一百三十四條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局給予其警告的行政處罰。?
津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕10號(hào)顯示，張冬梅在華泰汽車(chē)金融有限公司庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職違規(guī)行為中，對(duì)部分庫(kù)存融資貸款業(yè)務(wù)負(fù)有直接審批責(zé)任。依據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局給予其警告的行政處罰。?
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第一百七十二條規(guī)定：非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。?
非銀行金融機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁）、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）、財(cái)務(wù)總監(jiān)（首席財(cái)務(wù)官）、總會(huì)計(jì)師、總審計(jì)師（總稽核）、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)（首席運(yùn)營(yíng)官）、信息總監(jiān)（首席信息官）、公司內(nèi)部按照高級(jí)管理人員管理的總經(jīng)理助理（總裁助理）和董事會(huì)秘書(shū)，金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門(mén)、內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人，分公司總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司總經(jīng)理（主任），境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。?
金融資產(chǎn)管理公司從境內(nèi)聘任的境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，財(cái)務(wù)公司境外子公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，金融租賃公司專(zhuān)業(yè)子公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，須經(jīng)任職資格許可。?
未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行前三款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。?
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：?
（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；?
（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；?
（三）借款人所在行業(yè)狀況；?
（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；?
（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；?
（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；?
（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；?
（八）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；?
（九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。?
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求（測(cè)算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。?
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。?
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。?
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。?
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。?
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。?
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。?
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。?
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：?
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；?
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；?
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；?
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；?
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；?
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。?
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：?
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；?
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；?
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。?
《商業(yè)銀行公司治理指引》第十九條規(guī)定：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：???
（一）制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施；??
（二）制定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；??
（三）制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；??
（四）定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理；??
（五）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任；??
（六）監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)；???
（七）維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；?
（八）建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制等。?
《商業(yè)銀行公司治理指引》第一百三十四條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行本指引，并應(yīng)當(dāng)符合本指引所闡述的原則。??
以下為處罰原文：
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