- 銀行金融科技實力大比拼 國有六大行2023年投入總金額超千億元
- 2024年04月03日 來源：證券日報
提要：綜合來看，國有六大行持續推進數字化轉型，其去年的金融科技投入總金額達1228.22億元，同比增長5.38%。此外，國有六大行金融科技人才的數量也在不斷增加。截至去年末，工商銀行金融科技人員增至3.6萬人，占全行員工的8.6%；中國銀行、建設銀行等銀行的金融科技人員也均超過萬人。
隨著上市銀行2023年年報陸續披露，國有六大行的金融科技發展情況也浮出水面。
綜合來看，國有六大行持續推進數字化轉型，其去年的金融科技投入總金額達1228.22億元，同比增長5.38%。此外，國有六大行金融科技人才的數量也在不斷增加。截至去年末，工商銀行金融科技人員增至3.6萬人，占全行員工的8.6%；中國銀行、建設銀行等銀行的金融科技人員也均超過萬人。
金融科技投入增速明顯
年報數據顯示，國有六大行去年在金融科技方面的投入均超過百億元。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行投入均在200億元以上，交通銀行和郵儲銀行在100億元以上。具體來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行，2023年金融科技投入分別為272.46億元、250.24億元、248.5億元、223.97億元、120.27億元、112.78億元。
同時，國有六大行去年的金融科技投入均實現同比增長。其中同比增速最高的是建設銀行和農業銀行，分別為7.45%和7.06%；郵儲銀行、中國銀行、工商銀行和交通銀行的同比增速分別為5.88%、3.97%、3.9%和3.4%。
此外，在“專精特新”貸等特色信貸產品方面，國有六大行不斷加大重大技術攻關支持力度，打造適應科技型企業特點的信貸審批流程和信用評價模型，運用人工智能、大數據等信息技術提高信用風險評估能力。
在金融服務科技方面，年報顯示，工商銀行去年戰略性新興產業貸款余額達2.7萬億元，較上年末增長54.1%；郵儲銀行去年服務科技型企業達6.94萬戶，科技型企業貸款余額較上年末增長37.65%；交通銀行科技金融授信客戶數較上年末增長41.2%，戰略性新興產業貸款、“專精特新”中小企業貸款、科技型中小企業貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。
截至去年末，農業銀行戰略性新興產業貸款余額達2.1萬億元；中國銀行共為6.8萬家科技型企業提供1.47萬億元授信支持。建設銀行加大綠色金融、普惠金融、先進制造業、戰略新興產業等領域信貸投放，去年發放貸款和墊款較上年增加2.59萬億元，增幅12.64%。
星圖金融研究院高級研究員黃大智對記者表示，機構數字化轉型過程中，早期更多是進行數字化的基礎設施搭建。當科技投入達到一定量級，基礎設施搭建完成后，將開始注重實際業務與技術相結合的數字化運營，打造數字化服務新生態。
金融科技人才占比提高
除加大金融科技投入外，不少銀行還不斷優化組織架構，構建適合金融科技發展的人才結構。在此背景下，國有六大行的金融科技人才占比進一步提高。
綜合測算，截至去年末，國有六大行的科技人員總數已超9萬人。其中，有4家銀行進入“萬名科技人才行列”，分別是工商銀行、建設銀行、中國銀行和農業銀行。從科技人員增長來看，去年交通銀行科技人員同比增長超30%。
具體來看，工商銀行的金融科技人員達3.6萬人；建設銀行科技人員達16331人；中國銀行科技人員達14541人；農業銀行科技人員達13150人；交通銀行科技人員的數量達7814人；郵儲銀行全行IT隊伍人員數量超7000人。
從科技人員占比來看，截至去年末，工商銀行科技人員占全行員工總數的8.6%，在國有六大行中占比最多。另外，交通銀行科技人才占員工總數的比例為8.29%，較上年末增長33.30%；建設銀行、中國銀行和郵儲銀行的科技人員占比分別為4.33%、4.74%和3.58%，農業銀行科技人員占比為2.9%。
此外，銀行加強科技人才隊伍建設的同時，也在持續優化科技人才結構，賦能業務增長。比如，工商銀行推動數據人才培養與業務發展深度融合，全集團數據分析師9375人，覆蓋各個專業條線及境內外機構；郵儲銀行正積極探索數據分析隊伍派駐機制，將數據分析人員派駐至業務部門，形成常態化、流程化模式，提高數據應用需求響應效率。
“在銀行大力發展金融科技戰略的同時，國有大銀行格外關注客戶體驗、經營生態和業務賦能建設，因此著力推動科技、管理、業務等多方面融合，在業務效率、客戶體驗、服務精準等方面進行全方位的考量。未來大型銀行持續增強科技研發質效，有利于更好地服務實體經濟，推動行業高質量發展。”博通咨詢首席分析師王蓬博對《證券日報》記者說。
