11月25日，人力資源社會保障部宣布，個人養老金制度啟動實施。人保壽險、中國人壽、國民養老保險等機構紛紛表示，已成功與客戶簽訂“首單”個人養老金保單。專家表示，保險業提供實體養老服務能力較強，在養老金融產品創設等方面具有綜合服務優勢。未來預期有更多保險產品加入個人養老金業務賽道。

多家險企成功簽訂保單

11月25日，個人養老金制度啟動實施。在保險參與個人養老金方面，日前，中國銀行保險信息技術管理有限公司(中國銀保信)披露了首批個人養老金保險產品名單，包含6家公司的7款養老產品。

25日當天，不少保險公司成功“出單”。比如，中國人壽與北京一家金融企業中層管理人員王先生成功簽訂中國人壽首份個人養老金產品保單。“個人養老金繳納和領取均享受個稅減免政策，對我個人而言，每年減稅約2000元。每月1000元繳費壓力不大，退休時每月養老金領取也是對個人養老的有效補充。”王先生說。

25日下午，人保壽險也在北京、浙江同時簽發第一張個人養老金保單。簽訂人為人保壽險在京法人客戶的中層管理人員侯先生和浙江杭州省級國企的員工丁女士，兩人在同一時間線上遠程購買人保壽險“福壽年年”產品。

國民養老保險的首單則是來自北京的新市民。國民養老保險表示，未來還準備申報多款個人養老金保險產品。

保險行業具有綜合服務優勢

“養老金最終目的是要用于老年消費，最后轉化為實物或服務消費。誰能提供更豐富的健康養老服務，誰就會受到市場青睞。”清華大學社會科學學院特聘教授、中國養老金融50人論壇秘書長董克用說。

董克用總結，相較銀行理財、公募基金等養老產品，養老保險產品有三大特點。一是保障程度較高。養老保險產品具有預定利率，相對于銀行理財及公募基金而言，是可以保本的，預期收益較為明確，保障功能較強，在個人養老金體系中具有托底或兜底作用。二是抵御風險能力較強。以國內市場為例，保險業近20年的年化投資收益率基本穩定在5%左右，波動性小。三是養老儲備附加服務。保險業提供實體養老服務能力較強，起步也最早，預計許多公司會將養老保險產品與公司的一些健康養老服務資源相整合。

此外，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生認為，養老保險與養老服務業的結合，促進了負債端保險業務與資產端投資業務的融合。養老保險資金投資養老服務業能夠緩解保險資金錯配壓力，規避經濟周期性風險，弱化因資本市場的不穩定對保險公司投資收益的影響，提升抗風險和可持續發展能力。

搭建數字化服務平臺

可以預見的是，隨著個人養老金制度的實施，越來越多的個人養老金保險產品將陸續面市。

展望未來，專家認為，應當將產品營銷與數字化更好結合，同時持續優化政策支持體系。董克用表示，個人養老金的參與主體之一是在互聯網環境中成長起來的年輕一代，如何發揮我國數字化網絡廣覆蓋的優勢，讓年輕一代盡早、盡快、更便捷地加入個人養老金制度中，是對金融機構的新挑戰。“我們應當改變傳統營銷模式，依托數字化技術創新搭建全球領先的個人養老金服務平臺。”

朱俊生建議，為促進養老保險和養老服務有機結合，政府可優化和完善支持政策體系，進一步發揮保險業在多層次養老服務產業發展中的作用，促進保險與養老產業融合與協調發展。保險機構可根據自身的發展階段、資源稟賦、發展戰略等，審慎選擇參與養老服務的商業模式，提升專業化運營水平。

中國證券報記者了解到，中國保險資產管理業協會近日集中開展了“全民大眾話養老，保險助力不能少”養老金融主題宣傳活動，進一步加大個人養老金政策宣傳力度。