日前，恒豐銀行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲上海銀保監(jiān)局同意開(kāi)業(yè)批復(fù)，標(biāo)志著恒豐銀行成為全國(guó)第五家成立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行。

近年來(lái)，財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，私人銀行業(yè)務(wù)保持較快速度增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍(lán)海，會(huì)繼續(xù)成為各家銀行爭(zhēng)奪的戰(zhàn)略要地。對(duì)于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、協(xié)同優(yōu)勢(shì)能提升私人銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)中的份額與盈利能力。

已有五家銀行獲批

截至目前，共有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行五家銀行獲批持有私人銀行專營(yíng)牌照。

近年來(lái)，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢(shì)，私人銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。不過(guò)，目前國(guó)內(nèi)多數(shù)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機(jī)構(gòu)的模式(私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu))。

據(jù)中信建投分析師楊榮介紹，總行直屬機(jī)構(gòu)的模式(私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu))是指將私人銀行業(yè)務(wù)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、單獨(dú)核算、垂直管理，與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等并列，成為獨(dú)立部門體系。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，選擇采用私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)模式的銀行大多想解決異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。“恒豐銀行等銀行設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，無(wú)疑是想解決異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。專營(yíng)機(jī)構(gòu)被視同為一級(jí)分行管理，可以設(shè)在異地，一定程度上有助于吸引人才。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華進(jìn)一步表示：“除能夠異地展業(yè)外，申請(qǐng)持牌專營(yíng)還有助于銀行內(nèi)部管理與區(qū)域局部金融風(fēng)險(xiǎn)防范。”

高端財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展迅速

隨著資管新規(guī)落地，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)積極逐鹿財(cái)富管理市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)張亮表示，私人銀行已成長(zhǎng)為財(cái)富管理領(lǐng)域一顆冉冉升起的新星，成為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的關(guān)鍵所在，已經(jīng)成為高凈值人群財(cái)富管理不可或缺的途徑。

楊榮表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，加之高凈值人群及其財(cái)富規(guī)模的快速攀升，造就了國(guó)內(nèi)巨大的財(cái)富管理市場(chǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)成長(zhǎng)空間巨大。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉峰介紹，目前，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，逐步在機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)策略方面劃分為兩大陣營(yíng)：一是綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)整合集團(tuán)各子平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽(yù)度，深度優(yōu)化服務(wù)，提升客戶黏性；二是特色服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合區(qū)域特色，突出自身服務(wù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與其他類型頭部機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)有特定需求的客戶，充分參與細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

近日陸續(xù)公布的上市銀行半年報(bào)顯示，作為私人銀行領(lǐng)域兩大重要機(jī)構(gòu)，招商銀行和平安銀行的私人銀行業(yè)務(wù)都在今年上半年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長(zhǎng)6.53%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36478.77億元，較去年末增長(zhǎng)7.48%；戶均總資產(chǎn)2805.43萬(wàn)元，較去年末增加25萬(wàn)元。

截至上半年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)34721.48億元，較去年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15539.76億元，較去年末增長(zhǎng)10.5%；該行財(cái)富客戶120.36萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)7.5%。

豐富產(chǎn)品體系將成未來(lái)趨勢(shì)

隨著財(cái)富管理行業(yè)的參與主體豐富化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化，未來(lái)專業(yè)能力、協(xié)同整合能力、特色優(yōu)勢(shì)等將成為各機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中的制勝法寶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)商業(yè)銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)需要不斷提升自身專業(yè)能力，修煉內(nèi)功，從而在資管市場(chǎng)中形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

具體來(lái)看，董希淼認(rèn)為，需要從戰(zhàn)略定位、發(fā)展模式、人才隊(duì)伍和產(chǎn)品體系等方面著手。“首先要明確戰(zhàn)略定位，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和銀行整體戰(zhàn)略相匹配和協(xié)同；其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)模式等；再次，私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)人才要求很高，要大力培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)的人才；最后，要建立比較完善的產(chǎn)品架構(gòu)，私人銀行產(chǎn)品需要凸顯出獨(dú)特專屬的特點(diǎn)，要構(gòu)建獨(dú)立于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品體系。”董希淼表示。

在周茂華看來(lái)，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作，提升創(chuàng)新能力，豐富產(chǎn)品體系，滿足客戶的個(gè)性化、多元化資產(chǎn)配置需求。

中國(guó)證券報(bào)記者注意到，今年以來(lái)，招行私人銀行業(yè)務(wù)加強(qiáng)與信托和保險(xiǎn)公司合作，推出集“家族信托、人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老增值服務(wù)”四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)連平預(yù)測(cè)，隨著高凈值人群對(duì)代際傳承的需求持續(xù)增長(zhǎng)，未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將加快家族信托、慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展。