銀行“斷卡行動”正在持續發力。《證券日報》記者近日走訪北京多家銀行網點后發現，目前銀行對新用戶開通一類賬戶的審核愈加嚴格，若無充分理由，很難開通。

對于開通一類賬戶審核趨嚴的原因，多位銀行工作人員告訴本報記者，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網絡詐騙。業內人士表示，未來銀行在加強個人賬戶和線上業務的管理上會進一步趨嚴。但隨著銀行金融科技水平和風控能力的不斷提升，會逐漸在用戶使用便利和風險防范之間找到平衡管理模式。

多家銀行嚴格開卡審核

為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢，2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議召開，決定在全國范圍內開展“斷卡行動”。

在此背景下，銀行機構不僅加大了對個人賬戶線上渠道的管理力度，同時在開卡審核方面也更為嚴格。據了解，目前個人在一家銀行全國范圍內開立的實體儲蓄卡總數原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶。

“銀行從上半年便開始嚴格限制一類賬戶的開通，如果確定要開通一類賬戶，除了身份證以外還必須填寫開通理由，并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營業執照等一系列證明。若無法滿足要求，可能無法辦理。”某國有大行支行工作人員對記者坦言。

對此，上述工作人員向記者解釋，這是為了防范洗錢、詐騙等風險而設置的風控措施。

某股份制銀行內部員工也向記者證明了上述情況。“自從‘斷卡行動’強度升級后，銀行的風控措施也隨之提升，普通客戶若要開通一類賬戶，需要履行非常嚴格的審核手續。”該銀行員工告訴記者，對于原有的一類卡持卡客戶，若是發現賬戶交易異常，也會第一時間凍結賬戶進行調查。

不過，記者在走訪過程中也發現，不同區域的銀行網點對開卡條件的嚴格程度也有所不同。部分銀行網點對開通一類賬戶審核條件相對寬松。例如，記者走訪的同一銀行不同分支機構時，該支行網點工作人員稱，只需提供身份證和任一其他身份證明即可開辦一類賬戶，包括駕駛證、社保卡等。

零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，“近年來，眾多銀行發布通知，加強存量個人賬戶清理工作，主要目的是加強賬戶管理，更好地保障資金安全，防范電信詐騙風險。除了清理異常賬戶外，銀行還通過嚴格開卡管理，設置賬戶轉賬和網上支付限額等方式進行賬戶管理，同時通過技術手段對異常交易進行實時監測預警，通過制度、流程和技術等多方面防范網絡電信詐騙風險。”

嚴管趨勢短期不會改變

業內人士指出，銀行開戶難背后，是“斷卡行動”的成果顯現，促使存量個人賬戶管理更為嚴格。

自去年年底，多家銀行陸續發布公告稱，對異常賬戶及一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理。今年4月份，浦發銀行、農業銀行等多家銀行相繼發布公告，調整個人賬戶線上相關業務交易限額，包括線上轉賬限額及網上支付交易限額等。

據央行去年11月份公布的“斷卡行動”進展顯示，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張，支付方面，暫停了620家銀行網點1個月至6個月開戶業務。

中因律師事務所律師欒靖宣告訴《證券日報》記者，“近年來，銀行卡成為不法分子將涉案資金轉移的主要通道。由于部分銀行卡的持有人，并非涉案人員，存在‘實名不實人’現象，給案件的偵查增加了難度，所以相關部門聯合開展‘斷卡行動’是十分必要的。”

欒靖宣進一步解釋道，通常相關涉案人員會將實名登記或認證的銀行賬戶進行收集并出售，在構成其他犯罪的同時，很可能會涉嫌“侵犯公民個人信息罪”。銀行對賬戶管理的強度升級，不僅是銀行機構積極落實監管政策的表現，也能有效保障客戶賬戶資金安全，從源頭上阻斷實施違法行為的路徑。未來，銀行對賬戶的開通和交易方面的嚴管理趨勢一段時間內不會改變。