- 監管亮劍 年內信托業被罰超2500萬元
- 2024年07月11日 來源：北京商報
提要：“近五年來，監管力度不斷強化，處罰也不斷細化，”廖鶴凱進一步指出，處罰事項涉及具體業務中，專業度持續提升，彰顯了合規監管常態化和系統化。
今年以來，監管對信托業違法違規亂象始終保持“高壓”態勢。7月10日，據北京商報記者統計，開年至今，各地金融監管分局共對信托公司開出10張罰單，合計罰款金額高達2594萬元，標品信托未按凈值兌付、個人經營貸款業務核心環節違規外包、通過風險備付金補足收益違規對產品進行保本保收益、虛假壓降融資類信托等領域成違規“重災區”。
收超2500萬元罰單
信托業強監管延續，7月10日，北京商報記者根據各地金融監管分局公布的罰單信息統計發現，開年至今，監管已對信托公司開出10張罰單，合計罰款金額高達2594萬元。
7月9日，兩家信托公司被罰，中海信托因存在未經任職資格許可實際履行高級管理人員職責；開展關聯交易未向監管機構事前報告；流動資金貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規則；個人經營貸款業務核心環節違規外包；標品信托未按凈值兌付等12項違法違規事實，被罰款合計405萬元。
同一天，上海愛建信托也因“通過固有資金直接或間接承接信托風險項目受益權；通過風險備付金補足收益違規對產品進行保本保收益；標準化產品會計計量不規范；固定收益類產品起售金額不符合監管規定；房地產信托業務盡職管理不到位”等多項緣由“吃”309萬元罰單。針對被罰后的整改措施以及公司對未來合規性和風險管理整體規劃，北京商報記者向上述兩家信托公司進行采訪，但截至發稿未收到回復。
從罰單金額來看，在眾多罰單中，國通信托被罰的金額最高，該公司因風險底數不實，掩蓋表外風險資產，少計表內不良資產；虛假壓降融資類信托；投后管理不盡職，導致信托資金違規流入禁止性領域；違規開展政信業務；違規匯集員工及其親屬資金設立虛假家族信托等多項違規問題，被監管處罰585萬元。
在罰單披露后不久，國通信托在該公司官網發布《臨時信息披露公告》回應，本次處罰是監管部門對該公司2022年外部專項審計結果所作出的處罰，所涉問題均發生在2022年及以前年度。在公告中，國通信托表示，已按監管要求落實整改，所涉項目均已清算結束或整改完畢。
另外，昆侖信托、陸家嘴國際信托也分別領到540萬元、420萬元的大額罰單，前者存在以多種方式違規承接風險項目；向監管部門報送不真實資料；盡職管理不到位；對投資者適當性管理不到位等多項問題。后者則因報送監管部門的報告報表不真實；關聯方和關聯交易數據不真實；以投資名義向不滿足“四三二”要求的房地產項目融資等7項違規行為被罰。還有一些信托公司的罰單金額集中在30萬—100萬元左右。
金樂函數分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時分析稱，開年至今對信托業開具的罰單體現出監管工作日趨細化，對具體的業務違規細節把握充分。且對以往的違規事項的回溯與糾偏，覆蓋面廣，對合規操作過程要求漸嚴，信托行業的監管也延續了金融監管從嚴從緊的態勢。
“雙罰制”亮劍
在新的監管框架下，金融機構面臨著更加嚴格的責任約束，除了對展業信托公司開具罰單之外，監管也將處罰機制落實到細處，對直接責任人予以處罰，處罰的責任人中，警告者居多；也有一些責任人被處以罰款或被禁止從業。
在7月9日公布的罰單中，時任中海信托總裁張德榮因對該公司流動資金貸款未按規定執行受托支付、對保險資金投資的資金信托未承擔主動管理責任的行為負有直接責任，被警告，處罰款5萬元。同時，時任中海信托小微金融部經理孫鵬因對該公司個人經營貸款業務核心環節違規外包負有直接責任，被警告，處罰款5萬元。
當日的另一張罰單顯示，時任上海愛建信托標品資產管理總部總經理助理談純集因對該公司通過風險備付金補足收益違規對產品進行保本保收益、標準化產品會計計量不規范、固定收益類產品起售金額不符合監管規定負有直接責任，被監管警告，處罰款5萬元。
這些處罰表明了監管機構對于金融機構及其高管在遵守金融法規方面的嚴格要求，同時也體現了對違規行為的零容忍態度。例如，在收大額罰單的同時，國通信托21名相關責任人一同領罰，其中，18人被警告，另有3人被處以警告及罰款，罰款金額在6萬—30萬元不等。也有一些負責人因常規電話和郵寄方式未能聯系成功，而被監管作出公告送達的法律程序，以此確保行政處罰程序的合法性和有效性。
另有相關責任人被禁止從業。7月10日，來自金融監管總局上海監管局公布的最新罰單顯示，時任安信信托原副總經理梁清德因對原安信信托違規將信托財產用于股東、違規將信托財產用于兌付其他信托項目、違規將信托財產用于置換固有貸款、違規將信托財產用于其他非信托目的的行為負有直接責任，被禁止從事銀行業工作15年。
“近五年來，監管力度不斷強化，處罰也不斷細化，”廖鶴凱進一步指出，處罰事項涉及具體業務中，專業度持續提升，彰顯了合規監管常態化和系統化。可以預見今年以及之后，行業規范只會更加完善和嚴格，這也不只是針對信托，整個金融行業都將呈現這一態勢。對于信托來說，近年來管理制度快速完善，嚴格監管會延續下去，更多的或許不是更嚴，而是執行的細化，以實際情況為導向，動態監管。
用益金融信托研究院研究員喻智強調，下一步，監管將延續嚴厲態勢，處罰力度持續加碼。一方面，監管部門將加大對信托公司處罰問責力度，提高違法違規成本；另一方面，監管更加精細化及具有穿透性，同時延續了對機構和相關責任人的“雙罰制”，體現了監管強化信托員工業務責任的意圖。從目前監管處罰的頻率和力度來看，這種嚴厲的監管趨勢會系統化、常態化延續下去。
北京商報記者 宋亦桐
